ปฏิทินการเงินปี 2569 12 เดือน 12 ภารกิจ พิชิต “อิสรภาพทางการเงิน”

หลายครั้งที่เราเริ่มต้นปีใหม่ด้วยความหวัง แต่กลับลงเอยด้วยการใช้ชีวิตตามสถานการณ์ จนหลงลืมเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ การมี “อิสรภาพทางการเงิน”ไม่ใช่เรื่องของโชคชะตา แต่มันคือเรื่องของการวางแผนที่เฉียบคมและวินัยที่สม่ำเสมอ

ในปี 2569 นี้ ถึงเวลาแล้วที่จะเลิกปล่อยให้การเงินเป็นเรื่องของความบังเอิญ Thairath Money ได้จัดทำ ปฏิทินทางการเงิน '12 เดือน 12 ภารกิจพิชิตอิสรภาพทางการเงิน' ไว้ที่นี่ เพื่อจะเป็นแผนที่นำทางให้คุณสามารถเปลี่ยนจากความวุ่นวายให้กลายเป็นระบบสแกนหนี้ ปิดรูรั่ว และสร้างความมั่งคั่งให้เติบโตอย่างยั่งยืนในทุกไตรมาส 

ตั้งแต่การวางรากฐาน การสร้างการเติบโต ไปจนถึงการบริหารภาษี เปรียบเสมือนมีโค้ชการเงินส่วนตัวคอยเตือนในทุกเดือนว่า 'ต้องทำอะไร' และ 'ต้องทำอย่างไร' เพื่อให้พอร์ตการเงินแข็งแกร่งและพร้อมรับทุกสถานการณ์ในปี 2569 ได้เป็นอย่างดี

Phase 1: การวางรากฐานและสร้างวินัย (ม.ค. - เม.ย.)

มกราคม (January) ภารกิจตั้งต้น 

• ทบทวนเป้าหมายการเงินปี 2569 ผ่านการกำหนดงบประมาณรายปี, ตั้งเป้าหมายการออมและลงทุนที่ชัดเจน โดยเป็นภารกิจสแกนหนี้ และออกแบบกระแสเงินสด 
• ทำความรู้จักหนี้ทั้งหมด รวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมด (บัตรเครดิต, บ้าน, รถ) เพื่อจัดลำดับหนี้ "ดอกเบี้ยสูง" ที่ต้องโปะก่อน
• กำหนดวงเงินใช้จ่าย ออกแบบงบประมาณที่ชัดเจน และตั้งระบบโอนเงินเก็บ/ลงทุนอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า 

กุมภาพันธ์ (February) ภารกิจจัดสรรเงินออมเพื่อการลงทุน  

• ออมเพื่อเป้าหมาย กำหนดสัดส่วนเงินออมเพื่อเป้าหมายต่างๆ (ซื้อบ้าน, เกษียณ, ท่องเที่ยว) โดยใช้กฎ "Bucket Strategy" (แบ่งเงินเป็นถังๆ) 
• เปิดบัญชีลงทุน หากยังไม่มี ให้เปิดบัญชีลงทุน (พอร์ตหุ้น, กองทุนรวม) ให้พร้อมสำหรับการลงทุนในปีนี้ และเริ่มลงทุนด้วยเงินก้อนแรก

มีนาคม (March) ภารกิจลดหนี้ ภารกิจปิดรูรั่วทางการเงิน  

• ทบทวนรายจ่ายยิบย่อย ตรวจสอบ Statement 3 เดือนย้อนหลัง เพื่อหา "รายจ่ายที่ไม่จำเป็น" ที่เป็นตัวบ่อนทำลายการเงิน (เช่น ค่าสมาชิกรายเดือนที่ไม่ได้ใช้, ค่ากาแฟแพงๆ ทุกวัน) 
• เจรจาลดหนี้ โทรศัพท์ติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต/สินเชื่อ หากทำได้

เมษายน (Apri) ภารกิจสร้างเกราะป้องกันทางการเงิน 

• จัดการเงินสำรองฉุกเฉิน ทบทวนว่ามีเงินเก็บในบัญชีสภาพคล่องเพียงพอ 3-6 เดือน ของค่าใช้จ่ายหรือไม่ หากไม่พอ ให้เร่งออมให้ถึงเป้าหมาย
• ทบทวนประกัน ตรวจสอบกรมธรรม์ประกันสุขภาพ/ชีวิต/ทรัพย์สินที่มีอยู่ว่าคุ้มครองครอบคลุมความเสี่ยงในปัจจุบันแล้วหรือไม่ โดยเฉพาะการคุ้มครองโรคร้ายแรงที่เพิ่มขึ้น

Phase 2: การเติบโตและการบริหารความเสี่ยง (พ.ค. - ส.ค.)

พฤษภาคม (May) ภารกิจอัปสกิลเพิ่มรายได้ 

• ประเมินมูลค่าตนเอง สำรวจว่าทักษะ (Skill) ใดในตลาดที่ทำเงินได้ดี และเป็นที่ต้องการในปี 2569 
• วางแผนอัปสกิล ลงทะเบียนเรียนคอร์สออนไลน์ หรือเข้าร่วมสัมมนาที่สามารถนำความรู้มา สร้างรายได้เสริม หรือเจรจาขอขึ้นเงินเดือนได้ในปีถัดไป
• หาธุรกิจที่สอง ที่สาม เพื่อสร้างรายได้หลายๆ ทาง

มิถุนายน (June) ภารกิจลงทุน 

• เรียนรู้การลงทุนพื้นฐาน (กองทุนรวม, หุ้น), เปิดบัญชีลงทุน, ทบทวนพอร์ตการลงทุน
• ทบทวนพอร์ตในช่วง "ตลาดซึม" เรียนรู้การซื้อสินทรัพย์คุณภาพดีที่ราคาตกลงมาในช่วงที่ตลาดผันผวน   
• ทำความเข้าใจดัชนี ศึกษาดัชนีเศรษฐกิจมหภาค (เช่น อัตราเงินเฟ้อ, ดอกเบี้ย) เพื่อทำความเข้าใจว่าเศรษฐกิจมีแนวโน้มไปทางไหน และใช้ข้อมูลนั้นประกอบการตัดสินใจลงทุน

กรกฎาคม (July) ภารกิจประเมินมูลค่าสินทรัพย์ 

• ประเมินทรัพย์สิน ตรวจสอบมูลค่าปัจจุบันของสินทรัพย์หลักที่มี (เช่น บ้าน, ที่ดิน, ทองคำ) 
• วางแผนอสังหาฯ สำหรับคนที่มีแผนจะซื้อบ้าน ให้เริ่ม "เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย" และเงื่อนไขการกู้จากธนาคารต่างๆ
• ประเมินทองคำ ตรวจสอบราคาทองคำ ณ ปัจจุบันจากแหล่งที่เชื่อถือได้ (เช่น ร้านทองชั้นนำ, สมาคมค้าทองคำ) เพื่อดูมูลค่าสินทรัพย์ในส่วนนี้ 

สิงหาคม (August) ภารกิจวัดผลและปรับพอร์ต  

• วัดผลความสำเร็จ ตรวจสอบผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนในรอบ 6 เดือนที่ผ่านมา และเปรียบเทียบกับเป้าหมายที่ตั้งไว้ว่าเราทำสำเร็จแล้วหรือไม่ หากยังไม่สำเร็จต้องวางแผนดำเนินการอย่างไรต่อไป และจะหาตัวช่วยใดมาช่วยเรื่องนั้นๆ ได้บ้าง 
• Rebalance พอร์ต หากสัดส่วนการลงทุนผิดเพี้ยนไปจากแผนที่ตั้งไว้ (เช่น หุ้นมีสัดส่วนเยอะเกินไปเพราะราคาขึ้น) ให้ทำการ "ปรับสมดุล (Rebalance)" เพื่อรักษาระดับความเสี่ยงให้อยู่ในกรอบที่รับได้

Phase 3: การเร่งเครื่องสู่เป้าหมายและการลดหย่อนภาษี (ก.ย. - ธ.ค.)

กันยายน (September) - ภารกิจวางแผนมรดกและการศึกษาบุตร 

• วางแผนการศึกษา สำหรับผู้ปกครอง ให้ทบทวนเงินลงทุนเพื่อการศึกษาบุตรว่ามีเพียงพอหรือไม่ และปรับแผนให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายในอนาคต 
• พินัยกรรมเบื้องต้น จัดทำรายการสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับ "การวางแผนมรดก (Estate Planning)" แบบง่ายๆ
• เลือกสรรประกัน หากใครยังไม่มีครอบครัว แนะนำวางประกันสะสมทรัพย์ สำหรับคนโสด เพราะเป็นการออมเงินพร้อมความคุ้มครองชีวิต สร้างหลักประกันให้ตัวเองยามเกษียณและมีเงินก้อนฉุกเฉิน โดยเฉพาะแบบที่ให้เงินคืนระหว่างทางหรือครบสัญญาก็ได้เงินก้อน ซึ่งช่วยให้มีอิสระในการวางแผนการเงินส่วนตัว ทั้งการซื้อบ้าน, รถ, หรือการลงทุนอื่น ๆ โดยที่เบี้ยประกันยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ตุลาคม (October) ภารกิจเตรียมพร้อมก่อนปิดงบภาษี  

• รวบรวมเอกสาร เริ่มรวบรวมเอกสารทางการเงินทั้งหมดที่ต้องใช้ในการยื่นภาษีต้นปีหน้า (ใบรับรองการซื้อกองทุน, ประกัน, ดอกเบี้ยเงินกู้) 
• ประมาณการภาษี คำนวณรายได้และภาระภาษีที่ต้องจ่าย เพื่อเตรียมวางแผนการใช้สิทธิลดหย่อน

พฤศจิกายน (November) ภารกิจเร่งเครื่องลดหย่อนภาษีโค้งสุดท้าย  

• ใช้สิทธิให้เต็ม ลงทุนในผลิตภัณฑ์ลดหย่อนภาษี (RMF/SSF/ประกันชีวิต/ประกันบำนาญ) ให้เต็มเพดานที่กฎหมายกำหนด 
• ตรวจสอบสิทธิ ทบทวนว่ามีสิทธิลดหย่อนภาษีอื่นๆ ที่ยังไม่ได้ใช้หรือไม่ (เช่น เงินบริจาค, ดอกเบี้ยบ้าน)  

ธันวาคม (December) ภารกิจเฉลิมฉลองและตั้งเป้าหมายปีหน้า

• ปิดงบปี 2569 สรุปผลการดำเนินงานทางการเงินตลอดทั้งปี (กำไร/ขาดทุนจากการลงทุน, ยอดหนี้ที่ลดลง, เงินเก็บที่เพิ่มขึ้น) 
• ฉลองความสำเร็จ ให้รางวัลตัวเองจากการมีวินัยตลอดปี เพื่อเป็นการผ่อนคลาย และกำลังใจในปีต่อไป
• ตั้งเป้าหมาย 2570 เริ่มต้นวางแผนสำหรับปีถัดไป โดยใช้บทเรียนจากปี 2569 เพื่อกำหนดเป้าหมายการเงินใหม่ที่ท้าทายยิ่งขึ้น

การเดินทางตามปฏิทิน “12 เดือน 12 ภารกิจ” นี้ จะสำเร็จได้อยู่ที่ “ความสม่ำเสมอ” และการไม่ละทิ้งเป้าหมายกลางคัน เน้นการลงมือทำจริงแบบ Step-by-Step เพราะอิสรภาพทางการเงินไม่ใช่เส้นชัยที่วิ่งถึงได้ในวันเดียว แต่คือการเก็บเล็กผสมน้อยในทุกๆ เดือน ดังนั้นไม่ว่าสภาวะเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร หากมีแผนที่นำทางที่ชัดเจน มีเกาะป้องกันที่แข็งแรง และมีการลงทุนที่เติบโตอย่างเป็นระบบ ความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงินก็อยู่ใกล้แค่เอื้อม 

อ้างอิง SET , MAKE by KBank

ติดตามข่าวสารด้านการตลาด กับ Thairath Money ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/business_marketing 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney