เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร (ฉบับอัปเดต) หลัง กนง.หั่นดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25%

โอกาสของคนกู้บ้าน กู้ธุรกิจ กู้ SME ปลายปี 2568  ต้นปี 2569 หลังคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติ ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% ต่อปี จาก 1.50% เหลือ 1.25% ต่อปี มีผลทันทีเมื่อวันที่ 17 ธันวาคม 2568 ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งทยอยประกาศ ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อขานรับนโยบายการเงินที่ผ่อนคลายลง

การปรับดอกเบี้ยครั้งนี้ ถือเป็น จังหวะสำคัญของผู้ที่กำลังวางแผนยื่นขอสินเชื่อ ทั้งสินเชื่อบ้าน สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อ SME และเงินเบิกเกินบัญชี (OD) อย่างไรก็ดี แม้ภาพรวมดอกเบี้ยจะลดลง แต่รายละเอียดอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และวันเริ่มบังคับใช้ แตกต่างกันในแต่ละธนาคาร

ก่อนเทียบดอกเบี้ย ต้องรู้จัก “ตัวย่อดอกเบี้ยเงินกู้” แต่ละประเภท

• MLR (Minimum Loan Rate) คือ ดอกเบี้ยเงินกู้แบบมีระยะเวลาใช้กับลูกค้ารายใหญ่ หรือธุรกิจที่มีสัญญาเงินกู้ชัดเจน
• MOR (Minimum Overdraft Rate) คือ ดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชี (OD) เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการสภาพคล่องหมุนเวียนระยะสั้น
• MRR (Minimum Retail Rate) คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อย มักใช้เป็นฐานอ้างอิงสินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล และ SME รายย่อย
• SPR / SPRL / SPRR (ธนาคารอิสลามฯ) หมายถึง อัตรากำไรแทนดอกเบี้ย ตามหลักชะรีอะฮ์
  ใช้กับสินเชื่ออิสลามสำหรับลูกค้ารายใหญ่และรายย่อย

สรุปอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร (ฉบับอัปเดตล่าสุด)

ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

• MLR 6.45% ต่อปี
• MOR 6.60% ต่อปี
• MRR 6.60% ต่อปี
• ปรับลดดอกเบี้ยเงินฝาก 0.05-0.10% 

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 22 ธ.ค. 2568

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

• MLR 6.40% ต่อปี
• MOR 6.425% ต่อปี
• MRR 6.675% ต่อปี
• ปรับลดดอกเบี้ยเงินฝาก 0.05 - 0.10%

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 23 ธ.ค. 2568

ธนาคารกรุงไทย (KTB)

• MOR 6.37% ต่อปี
• MLR 6.40% ต่อปี
• MRR 6.945% ต่อปี

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 22 ธ.ค. 2568

ธนาคารกสิกรไทย (KBank)

• MLR 6.62% ต่อปี
• MOR 6.44% ต่อปี
• MRR 6.68% ต่อปี
• ปรับลดดอกเบี้ยเงินฝาก 0.05-0.10%

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 22 ธ.ค. 2568

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

• MLR 6.650% ต่อปี
• MOR 6.475% ต่อปี
• MRR 6.770% ต่อปี

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 24 ธ.ค. 2568 

ทีเอ็มบีธนชาต (ttb)

• MLR ลดลง 0.10%
• MOR ลดลง 0.25%
• MRR ลดลง 0.10%

หมายเหตุ :  มีผลตั้งแต่ 23 ธ.ค. 2568

ธนาคารออมสิน 

• MOR 5.845% ต่อปี
• MLR 6.175% ต่อปี
• MRR 6.195% ต่อปี

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 22 ธ.ค. 2568

 ธ.ก.ส.

• MOR 6.125% ต่อปี
• MLR 6.025% ต่อปี

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 1 ม.ค. 2569

SME D Bank

• MRR 7.175% ต่อปี
• MOR 7.15% ต่อปี

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 1 ม.ค. 2569

ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย

• SPR 7.55% ต่อปี
• SPRL 7.70% ต่อปี
• SPRR 7.95% ต่อปี

หมายเหตุ : มีผลตั้งแต่ 1 ม.ค. 2569 

ทั้งนี้ แม้ดอกเบี้ยนโยบายจะลดลง แต่ ดอกเบี้ยเงินกู้จริงที่ลูกค้าได้รับ ยังขึ้นอยู่กับ ประเภทสินเชื่อ ,โปรโมชันเฉพาะธนาคาร ,ความเสี่ยงของผู้กู้ และ ระยะเวลาสัญญา ฉะนั้นการเปรียบเทียบ “อัตราฐาน” (MLR / MOR / MRR) จึงเป็นจุดเริ่มต้นที่ช่วยต่อรองและตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น สำหรับคนที่กำลังเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ล่าสุด

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https:// www.facebook.com/ThairathMoney