เตือนภัย! ประกันออนไลน์เถื่อน! ซื้อแล้วไร้สิทธิ์-เคลมไม่ได้ ไม่มีกองทุนคุ้มครอง คนขายเสี่ยงโทษอาญา

รู้หรือไม่? หากเราซื้อกรมธรรม์จากบริษัทที่ ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย กรมธรรม์นั้นจะ ไม่อยู่ภายใต้กฎหมายไทย หมายความว่า หากเกิดเหตุต้องเคลม หรือบริษัทประกันล้มละลาย เราจะไม่สามารถยื่นร้องเรียนต่อ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)  หรือ ขอความช่วยเหลือจาก “กองทุนประกันชีวิต” ได้เลย

ที่น่ากังวล คือ ปัจจุบัน เริ่มมีบริษัทต่างชาติเปิดขายประกันผ่านเว็บไซต์และแพลตฟอร์มออนไลน์ โดยโฆษณาด้วยเงื่อนไขสุดจูงใจ เช่น “คุ้มครองมาก จ่ายน้อย” หรือ “สมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ” แต่ในความเป็นจริง สิ่งที่ผู้บริโภคกำลังแลก คือ ความเสี่ยงจะไม่ได้รับเงินเคลมแม้แต่บาทเดียว

ล่าสุด “นุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ “ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย ออกมาเตือนว่า เบื้องหลังคำว่า “เบี้ยถูก” หรือ “สมัครง่าย” ซึ่งอาจทำให้ผู้บริโภคหลงเชื่อนั้น คือ การซื้อกรมธรรม์ที่ไม่มีสถานะทางกฎหมายในไทย และอาจกลายเป็น “กระดาษเปล่า” ที่ไม่มีผลบังคับใช้เมื่อถึงเวลาต้องใช้สิทธิ์

เสี่ยงสูญทั้งสิทธิ์ สูญทั้งเงิน และอาจเสียข้อมูลส่วนตัว

พร้อมระบุว่า แม้เงื่อนไขจากบริษัทต่างชาติจะดูน่าสนใจ แต่สิ่งที่ผู้เอาประกันต้องแลกคือความเสี่ยงสูงสุด ทั้งด้าน สิทธิทางกฎหมาย ความมั่นคงทางการเงิน และข้อมูลส่วนตัว หากบริษัทนั้นประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลาย ผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ได้รับความคุ้มครองจาก “กองทุนประกันชีวิต” ของไทย ซึ่งเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยคุ้มครองผู้เอาประกันภัยในกรณีฉุกเฉิน

ขณะเดียวกัน การเรียกร้องสินไหมจากต่างประเทศก็ไม่ง่าย เพราะต้องใช้เอกสารภาษาอังกฤษ ติดต่อข้ามพรมแดน และบางกรณีอาจต้องจ้างทนายความต่างชาติที่รู้กฎหมายท้องถิ่น ซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงจนเกินมูลค่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่

ที่น่ากังวลไม่แพ้กันคือ ข้อมูลส่วนตัวของลูกค้า เช่น เลขบัตรประชาชน หมายเลขบัญชี และเบอร์โทรศัพท์ อาจถูกเก็บและนำไปใช้โดยไม่มีการกำกับดูแล ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสียหายอื่น ๆ ตามมา

ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เมื่อเบี้ยประกันไม่คงที่ 

สมาคมฯ ยังเตือนถึงความเสี่ยงด้าน “อัตราแลกเปลี่ยน (FX Risk)” เพราะกรมธรรม์ต่างประเทศมักระบุเบี้ยและผลประโยชน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศ เช่น ดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร หากค่าเงินบาทอ่อนตัว ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเบี้ยเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ และอาจได้รับผลตอบแทนลดลงเมื่อแปลงกลับมาเป็นเงินบาท

ผลลัพธ์คือ แม้กรมธรรม์จะดูมีมูลค่ามากในต่างประเทศ แต่เมื่อนำกลับมาใช้จริงในไทย กลับกลายเป็นว่า ผู้ถือกรมธรรม์ต้องแบกรับความเสี่ยงเองทุกบาททุกสตางค์

ขู่ฝ่าฝืนกฎหมาย โทษอาญา ทั้งคนขายและผู้ชักชวน

ไม่เพียงแต่ผู้ซื้อที่เสี่ยงเสียเงินเท่านั้น สมาคมฯยังเตือนว่า ฝั่งผู้ขายเอง หากเป็นผู้ชักชวนให้ทำประกันกับบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาต ก็ถือว่าฝ่าฝืน พระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 มาตรา 83 ซึ่งมีโทษ จำคุกไม่เกิน 6 เดือน หรือปรับไม่เกิน 50,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

สมาคมประกันชีวิตไทย แนะการเลือกซื้อประกันที่ดี ควรเลือกจากบริษัทที่ได้รับอนุญาตภายใต้การกำกับดูแลของ คปภ.  เพราะบริษัทเหล่านี้ต้องปฏิบัติตามกฎหมายไทยอย่างเคร่งครัด ทั้งในด้านการให้บริการ ความรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัย และมีอัตราความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามมาตรฐาน เพื่อความมั่นคงในระยะยาว

เช็กลิสต์ก่อนซื้อประกัน ป้องกันภัยออนไลน์ได้ด้วยตัวเอง

สมาคมฯ แนะนำให้ผู้บริโภคป้องกันตัวเองง่าย ๆ ด้วย 3 ขั้นตอน

1. ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน หรือ นายหน้า ผ่านเว็บไซต์หรือแอป “คปภ. รอบรู้”
2. เลี่ยงการซื้อจากช่องทางที่ไม่ชัดเจน เช่น แพลตฟอร์มออนไลน์ที่ไม่ระบุข้อมูลบริษัท หรือเสนอราคาถูกผิดปกติ
3. เลือกบริษัทที่จดทะเบียนและได้รับอนุญาตในไทยเท่านั้น เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับสิทธิ์และการดูแลเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน

ที่มา : สมาคมประกันชีวิตไทย 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney