คนไทยหนี้ล้น! ทีทีบี เผย มนุษย์เงินเดือนรายได้เกินแสนยังเหนื่อย เพราะ 32% ยังใช้เงินเดือนชนเดือน

ใครว่าเป็นมนุษย์เงินเดือน ‘ง่าย’ ?

คนกลุ่มนี้แม้สิ้นเดือนจะมีเงินโอนเข้าบัญชี แต่ก็มีความเสี่ยงและความท้าทายที่ต้องคิดเสมอ ล่าสุดมีผลสำรวจจากธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ ทีทีบี พบว่า มนุษย์เงินเดือนในไทยเป็นเดอะแบกในชีวิตจริง และเจอปัญหาหนี้สินค่อนข้างมาก แม้กระทั่งกลุ่มรายได้เกิน 100,000 บาทต่อเดือน กว่า 32% ยังใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน สะท้อนว่าไม่ว่ารายได้กลุ่มไหน แต่กลับมีภาระค่าใช้จ่ายและหนี้ที่สูงลิ่ว

นายนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analytics ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวว่า มนุษย์เงินเดือนเป็นเดอะแบกทั้งเรื่องการเงินและหนี้ อ้างอิงจากการสำรวจเชิงลึก ttb financial health check พบว่าเหล่ามนุษย์เงินเดือนนั้น…

• 8 ใน 10 หรือกว่า 82% มีภาระหนี้
• 53% มีหนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิตเป็นอันดับหนึ่ง
• 49% มีหนี้สะสม จากพฤติกรรมการจ่ายขั้นต่ำ หรือผิดนัดชำระ
• 65% ของคนชำระหนี้ไหวเป็นการจ่ายแบบขั้นต่ำ ทำให้เกิดความเสี่ยงสะสมจากดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นและอยู่ในวงจรหนี้ไม่สิ้นสุด

ไม่ใช่แค่คนที่มีรายได้ปานกลางหรือต่ำ (ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน) ไม่พอใช้เท่านั้น แต่กลุ่มที่มีรายได้มากกว่า 1 แสนบาทก็ไม่ต่างกัน เนื่องจาก 32% ของคนกลุ่มนี้ยังใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน และ 16% มีรายจ่ายมากกว่ารายได้ สะท้อนว่าความไม่มั่นคงทางการเงินเกิดขึ้นกับทุกระดับรายได้

เมื่อเจาะลึกลงไปเบื้องหลังพฤติกรรมที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนยังมีการเงินไม่มั่นคง เพราะคนมีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้ (77%), ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอ (70%), ไม่มีความคุ้มครองหากเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายไม่คาดฝัน (80%)

ปัญหาเรื่องหนี้และความเปราะบางทางการเงิน ไม่ได้เกิดกับแค่มนุษย์เงินเดือน แต่ยังเกิดขึ้นกับคนไทยทุกกลุ่ม ข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) และ ttb analytics ณ เดือนมิถุนายน 2567 ระบุว่า คนไทยเกือบ 40% มีหนี้ในระบบ มีหนี้สินเฉลี่ยสูงกว่า 500,000 บาท/คน โดยกลุ่มมีหนี้สูงสุดคือ ช่วงอายุ 35-60 ปี ซึ่งเป็นวัยทำงาน - สร้างครอบครัวที่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายหลายอย่าง และคนไทยยังมีหนี้เสียเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 22% ซึ่งเพิ่มขึ้นจากปี 2561 ที่เคยอยู่ที่ 17%

บันได 5 ขั้น รับมือวงจรหนี้

จากอินไซต์คนไทยที่รายได้ไม่พอรายจ่าย หลายคนจำเป็นต้องพึ่งการกู้ยืม แต่ถ้าใช้หนี้ไม่ทันจนดอกเบี้ยพอกพูน เราจะมีวิธีไหนรับมือหรืออยู่กับหนี้อย่างสบายใจได้บ้าง?

นางณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่มกลยุทธ์ลูกค้าบุคคล ทีเอ็มบีธนชาต แนะนำถึง “บันได 5 ขั้นสู่การออกจากวงจรหนี้” คือ

• หยุดก่อหนี้เพิ่ม และไม่ควรกู้หนี้ใหม่มาจ่ายหนี้เก่า
• สรุปรายการหนี้คงค้างทั้งหมด
• หาเงินก้อนมาชำระหนี้ ไม่ว่าจะมาจากโอที โบนัส หรือการแปลงสินทรัพย์บางส่วน
• รวบหนี้/รีไฟแนนซ์ อาจช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน
• วางแผนชำระหนี้ด้วยเงินคงเหลือหลังชำระขั้นต่ำทุกรายการ เพื่อปิดหนี้ให้ได้เร็วขึ้น

อย่างไรก็ดี สิ่งที่สำคัญที่สุดในการจัดการกับปัญหาหนี้สินนั้น คือการสร้างความรู้ด้านการเงิน เพื่อให้เรามีภูมิคุ้มกันและสามารถวางแผนบริหารเงินได้อย่างรอบคอบ ซึ่งอาจช่วยให้เราหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคลและการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี" ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney