เด็กมหาลัยอยากรวยก่อนอายุ 30 ต้องเข้าใจพื้นฐาน 4 ข้อ ปลดล็อกสู่อิสรภาพการเงินระยะยาว

การมุ่งสู่อิสรภาพทางการเงินก่อนอายุ 30 อาจไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็สามารถเปลี่ยนเส้นทางชีวิตที่จะต่อยอดยาวไปจนถึงวัยเกษียณได้ ดังนั้นการเข้าใจการทำงานของเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยตัดขาดวงจรการใช้เงินแบบ “เดือนชนเดือน” และสานต่อความมั่งคั่งในระยะยาว เช่นเดียวกับสิ่งที่หลายคนอาจต้องใช้เวลาหลายสิบปีจึงจะได้มา

เนื่องจากในรั้วมหาวิทยาลัยเป็นสถานที่แห่งการเรียนรู้ และก็สามารถเป็นสถานที่ “Networth” ได้เช่นกัน นั่นคือ ความมั่งคั่งอันดับแรกมักมาจากเครือข่ายรอบตัว การอยู่ในสิ่งแวดล้อมที่เอื้อเฟื้อต่อการปรับพฤติกรรมการเงิน หรือการแสวงหาความรู้เรื่องเงิน เป็นประตูด่านแรกของเหล่านิสิตนักศึกษาที่จะสร้างความมั่งคั่งในชีวิต

อย่างไรก็ตามการอยู่ในสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยก็ต้องมาคู่กับวินัยทางการเงินที่สม่ำเสมอ

4 ขั้นตอนสู่การมีอิสรภาพทางการเงิน

1. Set The Goal - ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

ก้าวแรกที่สำคัญที่สุดคือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและเป็นไปได้ การมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงจะช่วยให้เรามีทิศทางในการเดินได้อย่างมั่นคง ไม่ใช่แค่อยากรวยแต่ควรกำหนดไปเลยว่า อยากมีเงินเก็บเท่าไหร่ตอนอายุเท่าไหร่ หรือ อยากมีรายได้จากสินทรัพย์เท่าไหร่ต่อเดือน

เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ซึ่งการรู้รายรับ-รายจ่าย ของตัวเองอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายที่เหมาะสมได้ และทำให้แผนการเงินของคุณมีความเป็นจริงมากขึ้น และควรมองภาพอย่างรอบด้าน ทั้งเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว

2. Control Spending - ควบคุมการใช้จ่าย

หลายคนอาจมองข้ามขั้นตอนนี้ไป แต่การควบคุมการใช้จ่ายถือเป็นหัวใจสำคัญของการสร้างอิสรภาพทางการเงิน เพราะเงินที่เหลือจากการใช้จ่ายคือเงินที่จะนำไปต่อยอดได้ในอนาคต การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายจะช่วยให้เห็นภาพรวมว่าเงินไปอยู่ที่ไหนบ้าง

3. Increase Income - เพิ่มช่องทางรายได้

การเพิ่มรายได้เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยให้ไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น นอกเหนือจากรายได้หลักจากการทำงาน การมีรายได้เสริมแทบจะเป็นเรื่องทั่วไปของคนยุคนี้ไปแล้ว สำหรับคนรุ่นใหม่ช่องทางการหารายได้เสริมนั้นหลากหลาย แต่ต้องพิจารณาเรื่องความปลอดภัยและเหมาะสมของงาน

4. Manage the Money: บริหารเงินอย่างชาญฉลาด

เมื่อมีเงินเพิ่มขึ้นแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการนำเงินเหล่านั้นไปบริหารจัดการอย่างถูกวิธี เพราะหลายครั้งนักที่วิกฤติการเงินไม่ได้มาจากการไม่มีเงิน แต่คือ การใช้เงินไม่ถูกต้อง สำหรับมือใหม่เรื่องเงิน จำเพียง 3 ข้อง่าย ๆ

แยก - แบ่งแยกประเภทของเงินตามพฤติกรรมการใช้จ่าย และสิ่งสำคัญคือต้องสามารถแยกแยะได้ว่าค่าใช้จ่ายใดคือ “สิ่งที่จำเป็น” (Need) และค่าใช้จ่ายใดคือ “สิ่งที่อยากได้” (Want) เพื่อลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และช่วยลดภาระหนี้เช่นกัน

ปกป้อง - ทรัพย์สินที่หามาควรได้รับการปกป้อง ด้วยการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยงเพื่อต่อสู้กับเงินเฟ้อ การลงทุนแบบกระจายความเสี่ยงหรือ Asset Allocation คือกลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่ง เนื่องจากการเลือกลงทุนในสินทรัพย์เดียวจะเป็นการเก็งกำไรระยะสั้นที่ไม่ได้ช่วยสร้างผลตอบแทนระยะยาว

สะสม - อีกหนึ่งกลยุทธ์การลงทุนเอาชนะเงินเฟ้อ คือ การสะสมผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอ วิธีการนี้คือการนำเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ และมีข้อมูลแสดงให้เห็นว่าให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ จะช่วยคงอำนาจเงินเอาไว้แม้เวลาผ่านไป

การเดินทางสู่ "อิสรภาพทางการเงิน" ไม่ใช่เรื่องของเงินจำนวนมหาศาล แต่เป็นเรื่องของการมีวินัย ความรู้ และการวางแผนที่ถูกต้อง ซึ่งหากเริ่มต้นจาก 4 ขั้นตอนนี้ และลงมือทำอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะมีรายได้เท่าไหร่ ก็สามารถก้าวไปสู่ชีวิตที่มั่นคงและมีอิสระทางการเงินอย่างที่ฝันไว้ได้

ที่มา : THE ECONOMIC TIMES

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney