เมื่อ“หนี้”เริ่มครองชีวิต 5 สัญญาณฮิตของคนมีหนี้ท่วม เพราะบางทียอมรับ คือ ก้าวแรกของการ“แก้ปัญหา”

เคยรู้สึกไหมว่า เงินเดือนเข้ามาไม่ทันไรก็หายวับไปราวกับสายน้ำไหล? หามาเท่าไหร่ก็หมดไปกับการใช้หนี้ จนแทบไม่เหลืออะไรไว้ให้หายใจหายคอ ความรู้สึก “หนี้ท่วมหัว” ไม่ได้ทำร้ายแค่กระเป๋าเงิน แต่ยังบั่นทอนทั้งสุขภาพกายและใจแบบไม่รู้ตัว

ความจริงคือ…การมีหนี้ ไม่ใช่เรื่องผิด บางคนจำเป็นต้องกู้ยืมเพราะภาระครอบครัวหรือต้องลงทุนในชีวิต แต่ปัญหามักเริ่มขึ้นเมื่อเรา “แก้ผิดวิธี”  ยืมใหม่เพื่อโปะเก่า ใช้จ่ายเกินตัวเพื่อให้ทันเทรนด์ หรือหวังรวยทางลัดจนกลายเป็นวงจรที่ยากจะหลุดพ้น

แล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่ากำลังตกอยู่ในหนี้ที่ “ครองชีวิต” เราไปแล้ว? ในบทความนี้ Thairath Money ชวนมาสำรวจพฤติกรรม ก่อให้เกิดหนี้ พร้อมแก้ปัญหาให้ถูกจุด

5 สัญญาณฮิต ของคนหนี้ท่วม

ลองเช็กดูว่าคุณ (หรือคนใกล้ตัว) กำลังเจออาการเหล่านี้หรือไม่

1. กินไม่ได้นอนไม่หลับ
   ใกล้วันจ่ายหนี้ทีไร ใจเต้นแรงกว่าดูซีรีส์ตอนจบ เพราะไม่รู้จะเอาเงินจากไหนมาโปะ
2. เริ่มเก็บตัว ไม่อยากเจอใคร
   กลัวมีคนถามเรื่องเงิน หรือกลัวความลับเรื่องหนี้หลุด เลยตัดสินใจอยู่เงียบ ๆ คนเดียว
3. จ่ายหนี้ล่าช้าอยู่บ่อย ๆ
   เริ่มชักหน้าไม่ถึงหลัง กำหนดชำระหนี้มาเมื่อไหร่ ก็ไม่มีเงินทันเวลา
4. ยอดหนี้ไม่ลดสักที
   จ่ายเท่าไหร่ก็เหมือนจ่ายแค่ดอกเบี้ย แถมบางทียังต้องไปก่อหนี้ใหม่ เพื่อมาปิดหนี้เก่า
5. ความเครียดสะสมทวีคูณ
   นอกจากเรื่องเงินที่รุมเร้าแล้ว สุขภาพใจก็เริ่มพังตามไปด้วย

ทำไมถึงติดหนี้?

หนี้ไม่ได้เกิดขึ้นลอย ๆ แต่หลายครั้งมาจาก ไลฟ์สไตล์ และ ความคิดที่ไม่ระวัง เช่น

• ติดปาร์ตี้ กินหรู อยู่สบาย -เพื่อให้ชีวิตดูมีสีสัน (หรือมีภาพลงโซเชียล)
• ติดผ่อน 0% โดยไม่วางแผน - สุดท้ายรวมยอดจนจ่ายไม่ไหว
• ทันทุกเทรนด์ -ของมันต้องมี แม้จะต้องกินมาม่าไปทั้งเดือน
• หวังรวยทางลัด - ทั้งหวย การพนัน โดยเฉพาะออนไลน์ ที่เสี่ยงหนี้พุ่งจนเกินรับไหว

วิธีดูแลใจ เมื่อตกอยู่ในวังวน “หนี้สิน”

การจัดการเรื่องเงินสำคัญ แต่การดูแล ใจ ก็สำคัญไม่แพ้กัน 

• ปรับ mindset: กินให้ได้ นอนให้หลับ เพื่อมีแรงสู้ต่อ
• ออกกำลังกาย: ร่างกายแข็งแรง ใจก็สดใส
• หาความสุขจาก เรื่องเล็ก ๆ เช่น ฟังเพลงโปรดหรือได้ยิ้มจากใครสักคน
• พักจากโซเชียล: เลี่ยงคอนเทนต์ที่กดดัน ทำให้เผลอเปรียบเทียบ
• ระบายกับคนที่ไว้ใจได้: ไม่ต้องการคำแนะนำเสมอไป แค่ฟังก็พอ
• ตั้ง เป้าหมายเล็ก ๆ: เช่น ลดรายจ่ายทีละน้อย ค่อย ๆ ขยับไปสู่การปลดหนี้

หรือ ถ้าความเครียดหนักจนไม่ไหว อย่าลังเลที่จะขอความช่วยเหลือ ปรึกษาจิตแพทย์หรือนักจิตวิทยา หรือโทรสายด่วนสุขภาพจิต 1323 ฟรี 24 ชั่วโมง

ท้ายที่สุด การยอมรับว่าตัวเอง “มีหนี้” อาจเป็นเรื่องยาก แต่การยอมรับว่า “เรามีปัญหาหนี้” ยากยิ่งกว่า ทว่าก้าวเล็ก ๆ นี้คือจุดเริ่มต้นของการเปลี่ยนแปลง เพราะหนี้ไม่ได้ทำลายชีวิตเราในวันเดียว แต่มันค่อย ๆ แทรกซึมในทุกมิติของชีวิต - การเงิน ความสัมพันธ์ และสุขภาพจิต การรู้เท่าทันอาการและหาสาเหตุที่แท้จริง จึงเป็นทางออกที่แท้จริง 

อีกทั้งให้หมั่น สำรวจรายรับ รายจ่ายของตัวเอง ทำบันทึกการเงินในแต่ละเดือนว่ามีรายรับเท่าไหร่ รายจ่ายเท่าไหร่ เพราะเมื่อเห็นตัวเลขทั้งหมดจะทำให้รู้ว่าต้องบริหารจัดการเงินอย่างไร

ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น หากต้องซื้อของสักชิ้นให้คิดให้เยอะว่าเป็นของที่จำเป็น และซื้อมาแล้วคุ้มค่า รวมไปถึง การจัดลำดับการจ่ายหนี้ จดหนี้ทั้งหมดแล้วจัดลำดับการจ่ายหนี้ด้วยการจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน แล้วไล่ระดับลงมา ไม่ว่าจะเป็นหนี้นอกระบบ หนี้บัตรกดเงินสด หนี้บัตรเครดิต เป็นต้น

ที่มา : ธนาคารกรุงไทย