คนไทยกู้สินเชื่อ วันหวยออกมากที่สุด ดันตลาดนาโนไฟแนนซ์ FINNIX ปักธงสินเชื่อรวมปีนี้ 5.7 หมื่นล้าน

ค่าครองชีพสูง แต่รายได้ไม่ขยับตาม อาชีพอิสระก็ไม่มั่นคง คนจำนวนไม่น้อยหลุดจากระบบการเงินโดยไม่รู้ตัว การขอกู้เงินจากธนาคารแทบเป็นไปไม่ได้ เพราะไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่มีเครดิต ไม่มีหลักประกัน

ท่ามกลางความเปราะบางทางเศรษฐกิจ และทางเลือกที่จำกัด “นาโนไฟแนนซ์” จึงเป็นคำตอบของคนตัวเล็กที่ต้องการเงินทุนในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

ในไตรมาส 1 ปี 2568 นี้  ตลาดนาโนไฟแนนซ์เติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยมีอัตราการขยายตัวเฉลี่ยประมาณ 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ซึ่งมีจำนวนผู้ใช้บริการเพิ่มขึ้นจาก 3.5 ล้านบัญชี เป็น 3.8 ล้านบัญชี ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นจาก 59,000 ล้านบาท เป็น 66,000 ล้านบาทในช่วงเวลาเดียวกัน 

สะท้อนภาพการเติบโตของนาโนไฟแนนซ์ที่มีความก้าวกระโดดมากกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล

FINNIX แพลตฟอร์มสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และสินเชื่อบุคคลแบบวงเงินหมุนเวียน พัฒนาโดย บริษัท MONIX ในเครือ SCBX ร่วมกับ Abakus ซึ่งเปิดให้บริการตั้งแต่ปี 2563 

ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่ไม่มีหน้าร้าน ใช้ช่องทางดิจิทัลทั้งหมด และสามารถครองส่วนแบ่งตลาดนาโนไฟแนนซ์ประมาณ 20% เป็นอันดับ 2 ของตลาดโดยรวม และเป็นอันดับ 1 ในกลุ่มผู้ให้บริการดิจิทัล

ลูกค้าคือ "นักสู้ชีวิต"

ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) เผยอินไซด์ผู้ใช้บริการ พบว่า 

• กลุ่มลูกค้าหลัก คือคนที่มีรายได้ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน หรือไม่มีรายได้ประจำ เช่น แม่ค้าออนไลน์ แรงงานอิสระ ฟรีแลนซ์ 
• 60% อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด 
• 59% มีระดับการศึกษาต่ำกว่าปริญญาตรี 
• 40% เลือกทำธุรกรรม และยื่นขอสินเชื่อเพิ่มเติมในวันที่ 1 ของเดือน 
• ช่วงอายุหลักคือ อายุ 28-43 ปี หรือกลุ่ม Gen Y มีจำนวนมากที่สุด

พฤติกรรมการขอกู้ยังชี้ให้เห็นว่า มากกว่า 60% ของลูกค้าใช้เงินกู้เพื่อหารายได้เสริม เช่น ซื้อของมาตุนมาขาย หรือซื้อวัตถุดิบเพื่อทำธุรกิจ ทำให้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์สำหรับคนไทยปัจจุบันนี้ ไม่ใช่เพียงเงินฉุกเฉิน แต่กลายเป็นเงินทุนหมุนเวียนของคนหาเช้ากินค่ำ

ใช้ AI อนุมัติภายใน 5 วินาที

โดยตลอด 5 ปีของการพัฒนา FINNIX เพื่อการให้บริการอย่างทั่วถึง ได้ใช้กลยุทธ์ “F.I.R.E. อีโคซิสเต็ม” โดยครอบคลุม 4 ด้านหลัก ได้แก่ เข้าถึงเงินทุนถูกที่กฎหมายและเป็นธรรม (Finance)  เข้าใจพฤติกรรมการเงิน (Intel) สร้างวินัยทางการเงิน (Reward) และเสริมรายได้และความรู้ทางการเงิน (Empowerment) เพื่อเสริมสร้างสุขด้านการเงินแบบองค์รวมให้มั่นคงและยั่งยืน

 อีกทั้งได้พัฒนาแอปพลิเคชันครอบคลุม 5 ฟีเจอร์หลัก ได้แก่

• ระบบอนุมัติสินเชื่อผ่าน AI ภายใน 5 วินาที
• ระบบเครดิตรีพอร์ต สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินของตนเอง
• “FINNIX Coin” รางวัลสำหรับลูกค้าที่ชำระเงินตรงเวลา ใช้แลกส่วนลดหรือขยายวงเงิน
• Job Opportunity เปิดโอกาสเข้าถึงตำแหน่งงานทั่วประเทศ มีผู้สมัครแล้วกว่า 160,000 คน
• คอร์ส E-learning เสริมความรู้ทางการเงิน มีผู้เรียนสะสมกว่า 60,000 คน

ประกาศเป้าหมายปี 2568 ขยายฐานลูกค้าเป็น 1.4 ล้านคน และผลักดันยอดสินเชื่อรวมให้แตะ 57,000 ล้านบาท พร้อมเร่งขยายฟีเจอร์ Job Opportunity ให้เข้าถึง 200,000 คนทั่วประเทศ ขณะที่ยังคงใช้แนวทางอนุมัติสินเชื่อแบบ "5 วินาที" เป็นจุดแข็งในการแข่งขันกับทั้งตลาดสินเชื่อและ Virtual Bank ที่กำลังจะเข้ามาในอนาคต
แม้ต้องเผชิญการแข่งขันที่สูง แต่ FINNIX ยังคงยึดหลัก "เข้าใจลูกค้า" เป็นศูนย์กลาง โดยมีเป้าหมายระยะยาวในการเข้าถึงคนไทย 7 ล้านคนที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินของธนาคาร