Personal Finance
Financial Planning
เปิดเคล็ดลับการออม ด้วยหลัก S.M.A.R.T ตั้งเป้าหมาย - จัดระเบียบ เก็บเงินแบบง่ายๆ มือใหม่ก็ทำได้
Date Time: 17 มิ.ย. 2568 13:07 น.
“Summary“
จากผลสำรวจของ GWI พบว่า Gen Z ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินเป็นอันดับแรก โดยเฉพาะการเตรียมเงินฉุกเฉินเพราะต้องเตรียมรับมือกับอนาคตที่เศรษฐกิจผันผวนและไม่มีความแน่นอน การตั้งเป้าหมายทางการเงินแบบ S.M.A.R.T รวมถึงวิธีจัดการเงินด้วย "5 กระปุก" อาจช่วยให้การออมของคนรุ่นใหม่มีเป้าหมายและเป็นระเบียบมากยิ่งขึ้น
Latest
คนรุ่นใหม่มีความกังวลในเรื่องการเงินมากขึ้น หลังจากที่โลกต้องเผชิญกับวิกฤตและความผันผวนของเศรษฐกิจโลกมาหลายครั้ง และคงปฏิเสธไม่ได้ว่าการมีแผนการเงินล่วงหน้านั้นมีความสำคัญมากแค่ไหน โดยเฉพาะ "เงินฉุกเฉิน" ที่หลายคนวางแผนจะเก็บออมเพื่อรับมือกับความเสี่ยงในอนาคต
จากผลสำรวจพฤติกรรมผู้บริโภคในปี 2025 ของ GWI พบว่า Gen Z ให้ความสำคัญกับเรื่องของการเงินเป็นสิ่งสําคัญอันดับแรก โดยพวกเขาหลายคนแสวงหาแหล่งข้อมูลเพื่อปรับปรุงความรู้ทางการเงิน โดย 38% ต้องการเข้าถึงหลักสูตรการเงินออนไลน์เพราะมีความกังวลเรื่องการจัดระเบียบการเงินของตัวเอง
วางแผนการเงินแบบง่าย ๆ ด้วยหลัก S.M.A.R.T
สิ่งที่จำเป็นในการวางแผนจัดระเบียบเงินและออมนั้นคือการมี "เป้าหมาย" เพราะหากขาดมันไปเราอาจจะหลงทางและผิดพลาดในการบริหารเงินได้ โดยต้องเริ่มจากการตั้งคำถามกับตัวเองเสียก่อนว่า เราต้องการอะไร? ต้องออมมากแค่ไหน? และต้องใช้เวลาเท่าไหร่ในการทำมันให้สำเร็จ
แต่เป้าหมายจะชัดเจนกว่าหากเราวางมันให้ตรงตามหลัก S.M.A.R.T คือ
S - Specific ต้องระบุเป้าหมายให้ชัดเจนเพื่อให้รู้ว่าเราต้องการอะไร เช่น ซื้อทอง
M - Measurable คือการวัดผลเป็นตัวเลขหรือจำนวนเงินได้อย่างชัดเจน เพื่อให้เรารู้ว่าหากจะไปให้ถึงเป้านั้นต้องใช้เงินเท่าไหร่ เช่น 50,000 บาท
A - Achievable ทำสำเร็จได้จริง และรู้ว่าต้องทำอย่างไรให้สำเร็จ เช่น เก็บเงินไว้ในกระปุกหรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
R - Realistic ตระหนักถึงความเป็นไปได้และสมเหตุสมผลกับสถานะทางการเงินของตัวเอง เช่น เก็บวันละ 50 บาท หรือ เดือนละ 1,500 บาท
T - Time Bound มีกรอบเวลาที่แน่ชัด กำหนดระยะเวลาที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมาย เช่น ระยะเวลาออมภายใน 1,000 วัน
หรือตัวอย่างง่าย ๆ คือตั้งเป้าหมายว่า "ฉันจะเก็บเงินให้ได้ภายใน 50,000 บาทเพื่อซื้อทองมาเก็บไว้ โดยฉันจะออมเงินวันละ 50 บาท เป็นเวลา 1,000 วัน" แบบนี้ก็จะช่วยให้เราสามารถกำหนดเป้าหมายการออมของตัวเองได้ชัดเจนมากขึ้น
5 กระปุก ผู้ช่วยจัดระเบียบการออม
และนอกจากนี้ยังมีเคล็ดลับดี ๆ จากบทความให้ความรู้เรื่องการเงินพื้นฐานของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ระบุเอาไว้ว่า เราควรจะจัดระเบียบการออมด้วย 5 กระปุก เพื่อให้เห็นเป้าหมายที่ชัดเจนของตัวเอง ได้แก่
- กระปุกฉุกเฉิน - เก็บไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน เช่น เกิดอุบัติเหตุ, ตกงาน
- กระปุกลงทุน - นำเงินไปลงทุนให้เงินงอกเงย เช่น ลงทุนเปิดร้านขายของ, ลงทุนในหุ้น
- กระปุกเติมฝัน - ซื้อของที่อยากได้ หรือเติมเต็มความฝันที่ต้องใช้เงินก้อน เช่น ไปเที่ยว, ไปคอนเสิร์ต
- กระปุกเกษียณ - เก็บไว้ใช้ตอนแก่เพราะหาเงินได้น้อยลง หรืออาจจะหาไม่ได้เลย ดังนั้นการมีเงินสำรองไว้ย่อมดีกว่า
- กระปุกปลดหนี้ - เก็บไว้จ่ายหนี้ที่ยังคงติดค้าง หรือจ่ายหนี้ที่มียอดดอกเบี้ยสูงก่อน
โดยแบ่งระยะเวลาในการออมออกเป็น 3 แบบ คือ
- ออมระยะสั้น (น้อยกว่า 1 ปี) - กระปุกฉุกเฉิน, กระปุกเติมฝัน
- ระยะกลาง (1 - 3 ปี) - กระปุกปลดหนี้, กระปุกลงทุน
- ระยะยาว (มากกว่า 3 ปี) - กระปุกเพื่อซื้อบ้านและการเกษียณ
อย่างไรก็ตาม การออมนั้นมีวิธีที่หลากหลายซึ่งแตกต่างไปตามความถนัดของแต่ละบุคคล สิ่งที่สำคัญกว่าคือการไม่ละเลยที่จะ "เก็บออม" อย่างต่อเนื่องจนกว่าจะบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money
เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี" ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney
ที่มา : GWI, ธนาคารแห่งประเทศไทย, SET
Author