ปลดล็อกสกิลลงทุน! สรุปเคล็ดลับจาก Workshop ธนาคารกรุงเทพ “Invest Smart, Start Now”

ในยุคที่ความมั่งคั่งไม่สามารถสร้างได้จากเงินฝากเพียงอย่างเดียว "การลงทุน" ได้กลายเป็นประตูสำคัญสู่การปลดล็อกศักยภาพทางการเงิน แต่สำหรับหลายคน โดยเฉพาะมือใหม่ การเริ่มต้นก้าวแรกสู่โลกการลงทุนอาจดูน่ากลัวและเต็มไปด้วยคำถามมากมาย

อยากลงทุนแต่สตาร์ทไม่ถูก ถอดบทเรียน "จัดพอร์ต" ใน 1 ชม. 

จากงาน Thairath Money Roadshow 2025 โดย ธนาคารกรุงเทพ (BBL) ได้จัด Mini Workshop สุดพิเศษในหัวข้อ "Invest Smart, Start Now" เพื่อไขทุกข้อสงสัยและปูทางให้นักลงทุนมือใหม่สามารถ "จัดพอร์ต" การลงทุนให้เหมาะสมกับตนเองได้อย่างมั่นใจและเข้าใจง่ายภายใน 1 ชั่วโมง

โดยที่ หัวใจสำคัญของการ Workshop คือการเปลี่ยนเรื่องการเงินที่ซับซ้อนให้กลายเป็นเรื่องที่จับต้องได้ ผ่าน 3 แผนการเงินหลักที่ครอบคลุมทุกมิติของการสร้างความมั่งคั่ง

1.Investment จัดพอร์ตการลงทุนตามระดับ Risk Profile 

ก่อนจะออกเดินทาง สิ่งแรกที่ต้องทำคือการรู้จักเป้าหมายและขีดจำกัดของตนเอง การลงทุนก็เช่นกัน Workshop ได้เริ่มต้นด้วยการทำ แบบประเมินความเสี่ยง ซึ่งไม่ใช่แค่การตอบคำถาม แต่เป็นการสำรวจ "DNA ทางการเงิน" ของเราอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นสถานะทางการเงินในปัจจุบัน ภาระค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ไปจนถึงเป้าหมายในอนาคต เพื่อประเมินว่าเราสามารถยอมรับความผันผวนจากการลงทุนได้ในระดับใด และเราอยู่ในความเสี่ยงระดับไหน

เมื่อรู้จักตัวเองแล้ว ทีมผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารกรุงเทพจะช่วยออกแบบพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม โดยธนาคารกรุงเทพจะแนะนำ Portfolio Model ที่กระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เพื่อลดความเสี่ยงตามหลักการ "อย่าใส่ไข่ทุกฟองไว้ในตะกร้าใบเดียว" ซึ่งประกอบด้วย:

• ตราสารหนี้
• ตราสารทุน
• สินทรัพย์ทางเลือก 

นอกจากการจัดพอร์ตแล้ว Workshop ยังติดอาวุธความรู้ให้นักลงทุนสามารถวิเคราะห์และตัดสินใจได้ด้วยตนเอง เช่น

• วิธีอ่านหนังสือชี้ชวน (Fund Fact Sheet) เพื่อให้เข้าใจถึงนโยบายการลงทุน สัดส่วนสินทรัพย์ที่กองทุนถือครองและค่าธรรมเนียมต่างๆ ซึ่งเป็นหัวใจของการเลือกกองทุน
  
  
• เทคนิคการวิเคราะห์เบื้องต้น: สอนการดูกราฟราคาและผลตอบแทนในอดีต เพื่อประเมินแนวโน้มในอนาคต เช่น การวิเคราะห์ดัชนี S&P 500 ซึ่งเป็นตัวแทนของหุ้นบริษัทขนาดใหญ่ 500 แห่งในสหรัฐฯ และเป็นมาตรวัดสำคัญของเศรษฐกิจโลก
  
  
• เจาะลึกสินทรัพย์ยอดนิยมอย่าง : อย่างเช่น "ทองคำ" แนะนำว่าควรพิจารณาปัจจัยใดบ้างก่อนลงทุน ฯลฯ 

2.Tax Saving การลงทุนตามฐานภาษี 

การลงทุนที่ชาญฉลาดต้องมาพร้อมกับการวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพ Workshop ได้แนะนำแนวทางการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งไม่เพียงช่วยสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามฐานภาษีของแต่ละบุคคลอีกด้วย

3.Protection บริหารความคุ้มครอง 

แผนการลงทุนที่ดีอาจสะดุดลงได้จากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ดังนั้นการสร้าง "ตาข่ายความปลอดภัย" ผ่านการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเป้าหมายทางการเงินของเราจะยังคงดำเนินต่อไปได้ แม้ต้องเผชิญกับวิกฤตส่วนตัว

รวมทั้งภายในงานยังมีการให้ความรู้ผ่านคำถามที่น่าสนใจ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้เริ่มต้น ดังนี้

1.ควรมีสินทรัพย์สภาพคล่องเท่าไร?
คำตอบ: ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเผื่อไว้ประมาณ 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันโดยไม่ต้องกระทบกับเงินลงทุน

2.สินทรัพย์ใดเสี่ยงสูงสุด?
คำตอบ: สินทรัพย์ที่มีความผันผวนและซับซ้อนสูง เช่น ทองคำและอนุพันธ์ มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็อาจขาดทุนสูงได้เช่นกัน

3.ทำไมไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์เดียว?
คำตอบ: เพื่อ "กระจายความเสี่ยง" เพราะสินทรัพย์แต่ละประเภทมักจะเคลื่อนไหวในทิศทางที่ต่างกันในสภาวะเศรษฐกิจที่แตกต่างกัน การกระจายการลงทุนจึงช่วยลดความผันผวนของพอร์ตโดยรวมได้

4.ข้อใดไม่ใช่อุปสรรคในการใช้เงินหลังเกษียณ?
คำตอบ: ภาระการดูแลคนในครอบครัว ในมุมมองของการวางแผนทางการเงิน สิ่งนี้ไม่ใช่ "อุปสรรค" ที่ไม่คาดคิด แต่เป็น "ความรับผิดชอบ" ที่สามารถวางแผนและเตรียมการล่วงหน้าได้ ซึ่งแตกต่างจากอุปสรรคที่ควบคุมไม่ได้ เช่น เงินเฟ้อรุนแรง หรือวิกฤติเศรษฐกิจ

บทสรุปจาก Workshop ของธนาคารกรุงเทพในครั้งนี้ ชี้ให้เห็นว่า การลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัว หรือจำกัดอยู่แค่คนที่มีเงินทุนสูงอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของการวางแผนอย่างเป็นระบบ การเริ่มต้นจากการทำความรู้จักตนเอง และการมีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำแนะนำที่ถูกต้อง ซึ่งทั้งหมดนี้จะทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายและเข้าถึงได้สำหรับทุกคน เพราะการเริ่มต้นที่ดี คือหัวใจสำคัญที่สุดของการเดินทางสู่ความสำเร็จทางการเงิน เพราะการลงทุน… เริ่มต้นได้ง่ายกว่าที่คิด!

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney