อยากเกษียณไว แต่เงินไม่พอ? ต้องสร้างชีวิตเฟสใหม่ แทนการหยุดทำงาน

ถ้าคุณตัดสินใจเกษียณวันนี้เลย แต่เงินในบัญชีเหลือพอใช้ได้แค่ 1 ปีเท่านั้น คุณจะทำอย่างไรกับชีวิตต่อไป …นี่คือเรื่องราวของ อดีตพนักงานไอทีวัย 52 ปี ที่ตัดสินใจเกษียณอายุก่อนกำหนด แม้ว่าจะมีเงินเหลือใช้เพียงพอแค่ถึงปีหน้า

“ฉันคงต้องทำงานทั้งชีวิต ถึงจะมีเงินพอใช้หลังเกษียณ” Walter Green อดีตพนักงานไอที กล่าว 

หลังจากทำงานในสายเทคโนโลยีมา 30 ปี กรีนตัดสินใจลาออกจากงาน เมื่อปลายปี 2567 ด้วยความคิดที่อยากจะใช้ชีวิตที่เหลืออย่างมีความสุข ในขณะที่สุขภาพยังดี จากการเสียชีวิตของพ่อแม่ของเขาในวัย 85 และ 91 ปี ทำให้เขาได้ทบทวนและตระหนักถึงคุณค่าของชีวิต

บางครั้ง คุณค่าชีวิตก็วัดได้ด้วยเงิน

กรีนมีเงินก้อนจำนวนหนึ่ง ที่ได้รับจากการเกษียณอายุ รวมถึงมรดกของพ่อแม่ที่ทิ้งไว้ให้ มูลค่าหลักแสนดอลล่าร์ จึงเป็นเครื่องยืนยันที่ทำให้เขามั่นใจในระดับหนึ่ง ว่าเขาสามารถเกษียณไวกว่าคนทั่วไป

อย่างไรก็ตาม มันคงไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายทั้งชีวิตของเขา หากเขาต้องการชีวิตที่สะดวกสบาย มันอาจจะเพียงพอแค่ 1 ปีเท่านั้น

การเกษียณของกรีน จึงไม่ใช่การหยุดทำงานอย่างถาวร แต่มันคือ “ชีวิตเฟสใหม่” ในการเริ่มต้นช่วงชีวิตที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น โดยอาจทำงานพาร์ทไทม์หรืออาสาสมัครในสิ่งที่เขาสนใจ

เกษียณแบบเงินไม่พอใช้ เสี่ยงเอาชีวิตเดิมพัน

เมื่อกรีนเริ่มมีความคิดที่จะเกษียณก่อนวัย เขาได้เริ่มต้นทบทวนแผนทางการเงินของตนเองอย่างรอบคอบ เริ่มต้นจากการศึกษาหลักการออมเพื่อเกษียณ อย่าง “กฎ 4%” ที่อธิบายว่า การนำเงินออกมาใช้ได้ไม่เกินปีละ 4% ของเงินเก็บทั้งหมด จะทำให้มีเงินพอใช้ไปอีก 30 ปี 

หรือ “หลักเก็บเงิน 25 เท่าของรายจ่ายประจำปี” เช่น หากใช้จ่ายปีละ 400,000 บาท ควรมีเงินเก็บประมาณ 10 ล้านบาท 

เหล่านี้เป็นอีกแนวทางหนึ่งในการศึกษาเพื่อออมไว้ใช้หลังเกษียณ แต่อย่างไรก็ตามหลักการพวกนี้ไม่สามารถอ้างอิงกับสถานการณ์ปัจจุบันได้ทั้งหมด ผู้ออมจำเป็นต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นในทุกปี และระยะเวลาเกษียณที่ไม่เท่าของแต่ละคน

นอกจากนี้กรีนก็ได้วางแผนการเงินร่วมกับการใช้เครื่องมืออย่าง แอปพลิเคชัน YNAB (You Need A Budget) ที่มีหลักการ “ให้ทุกบาทมีหน้าที่” โดยมีฟีเจอร์สามารถจัดสรรเงินเป็นก้อน ๆ และช่วยรายงานภาพรวมรายรับ-รายจ่าย ตั้งเป้าหมายการออม และการคาดการณ์กระแสเงินสดล่วงหน้า ทำให้ผู้ใช้สามารถควบคุมสถานะการเงินได้ตามเป้าหมาย 

แม้แอปพลิเคชันนี้จะไม่มีระบบเชื่อมต่อบัญชีธนาคารในประเทศไทย แต่สามารถใช้งานได้ทั่วโลกผ่านการบันทึกข้อมูลด้วยตนเอง

บทเรียนจากคนลาออกก่อนวัย

ยามเช้าในชีวิตเกษียณของกรีน เหมือนวันสงบ ๆ ที่ไม่ต้องเผชิญกับความวุ่นวาย แต่ก็มีความกังวลใจในทุกวัน การไม่มีเงินเดือนโอนเข้าบัญชีเป็นประจำ และเขาคงไม่มีโอกาสกลับไปทำงานเดิมได้อีก เป็นความเสี่ยงใหญ่ที่เขาต้องพร้อมรับมือทุกเมื่อ

อย่างไรก็ตามกรีนมองว่าการตัดสินใจเกษียณอายุก่อนกำหนด ไม่ใช่การตัดสินใจที่ผิด แต่มันคือการเติมเต็มชีวิตของเขาอีกครั้ง เขาเปรียบเทียบชีวิตปัจจุบันเหมือนผืนผ้าใบว่างเปล่าที่รอการแต่งเติม

เขาใช้เวลาไปกับการทำงานอดิเรก และงานอาสาสมัครที่ตนเองอยากทำ เพื่อพอจะสามารถหาเงินเพิ่มเติมได้เล็กน้อย ในขณะที่ก็มีความสุขไปพร้อม ๆ กัน

บทเรียนชีวิตของกรีนจึงสามารถสะท้อนได้ว่า อิสรภาพทางการเงิน คงเป็นเพียงมายาคติในยุคเศรษฐกิจปัจจุบัน แต่สิ่งที่ทำได้จริงคือ การสร้างเกราะป้องกันให้ตนเอง และความพร้อมรับมือในสถานการณ์ต่าง ๆ อย่างมั่นคง

ที่มา : Business insider

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money 

เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance  

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney