สินเชื่อบ้าน โปะแล้ว ได้คืน KKP Home Flexi ช่วยคนไทยสร้างบ้าน มีเงินใช้ไม่ขาดสภาพคล่อง

สถานการณ์ตลาดสินเชื่อบ้านในประเทศไทย ในช่วงกลางปี 2568 ยังคงเผชิญกับความท้าทายจากภาระหนี้ครัวเรือนที่สูง ส่งผลให้ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออกมาตรการผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV)  เป็น 100% สำหรับสัญญาที่อยู่อาศัยทุกประเภท จากเดิมที่กำหนดไว้ที่ 70–90% โดยประเมินว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV นี้ จะช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้อง

ในมุมมองของภาคเอกชน ภัทรพงศ์ รักตะบุตร ประธานสายธุรกิจสินเชื่อรายย่อย และประธานสายเครือข่ายสาขา ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้น้อยลง เนื่องจากมีปัจจัยทางเศรษฐกิจ อย่าง ภาระหนี้ครัวเรือนที่ส่งผลกระทบต่อพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินของคนไทย ส่งผลให้ภาวะ Over supply ในตลาดอสังหาริมทรัพย์

อย่างไรก็ตาม บ้านยังคงเป็นทรัพย์สินพื้นฐานสำหรับทุกคน ในแง่การซื้อเพื่ออยู่อาศัย และถือครองระยะยาว อีกทั้งในกรณีที่เกิดการขาดสภาพคล่องทางการเงิน คนส่วนใหญ่เลือกที่จะรักษาบ้านไว้เป็นสมบัติชิ้นสุดท้าย

ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จึงเล็งเห็นถึงความสำคัญของการมีบ้านของคนไทย และมองว่าการจัดสรรเงินอย่างเป็นระบบ คือพื้นฐานของความมั่นคงทางการเงินระยะยาว จึงเกิดเป็น “KKP HOME FLEXI” ฟีเจอร์ใหม่ของสินเชื่อบ้านที่ผู้กู้สามารถเปลี่ยนเงินผ่อนชำระ เป็นวงเงินสำรองฉุกเฉิน โดยไม่จำเป็นเข้ากระบวนการขอสินเชื่อใหม่ แต่สามารถเบิกใช้ได้ทันทีผ่านแอปพลิเคชัน KKP Mobile เพียงมีประวัติการชำระตามเงื่อนไข ดังนี้

1. ลูกค้าที่มีประวัติการผ่อนชำระค่างวด จนเงินต้นลดลงมา 80% ของราคาบ้าน
2. ลูกค้าที่มีการชำระค่างวดเกินยอดที่กำหนด หรือชำระแบบโปะ

โดยวงเงินสำรองดังกล่าว สามารถเบิกได้สูงสุดถึง 2 ล้านบาท และมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) อยู่ระหว่าง 5.925% - 15% ต่อปี ทำรายการผ่อนชำระแบบเท่ากันทุกงวดได้สูงสุด 24 งวด

ทาง KKP เปิดเผยว่า “ผู้กู้สินเชื่อบ้านในกลุ่มที่มีรายได้ 90,000 บาทขึ้นไป ต่อเดือน และอาศัยในกรุงเทพฯ และปริมณฑล ส่วนใหญ่มีพฤติกรรมการผ่อนชำระเกินยอดที่กำหนด หรือ โปะ เพื่อต้องการลดภาระหนี้อย่างรวดเร็ว ส่งผลให้ความเสี่ยงในการเกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ในระดับต่ำ โดยปัจจุบันมีสัดส่วนประมาณ 1.5% อย่างไรก็ตามยังพบจุดสำคัญคือ ผู้กู้กลุ่มนี้มีประวัติการกู้ยืมสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal loan) ด้วยเหตุฉุกเฉินจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ จึงเป็นจุดประสงค์ที่ทำให้เกิดฟีเจอร์นี้”

ท่ามกลางสถานการณ์ตลาดอสังหาริมทรัพย์ทั้งในแนวดิ่งและแนวราบ ที่ได้รับแรงกดดันจากภัยพิบัติธรรมชาติ ภาวะเศรษฐกิจ และภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ธนาคารพาณิชย์จึงต้องเร่งปรับกลยุทธ์ พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ตอบโจทย์สภาพเศรษฐกิจจริง โดยเน้นความยืดหยุ่นและการบริหารสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพ เช่นเดียวกับ “KKP HOME FLEXI” ที่สะท้อนแนวคิดใหม่ของสินเชื่อบ้านในยุคที่ผู้บริโภคต้องการมากกว่าแค่การเข้าถึงที่อยู่อาศัย แต่ยังรวมถึงการบริหารชีวิตทางการเงินให้มั่นคงและพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอนในอนาคต

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance