อย่าหลงกล “ใบปลิวกู้เงิน”จ่ายคืนรายวัน ระวังถูกโขก ดอกเบี้ยแพง140% ต่อปี เปิด3 วิธี ปลดหนี้นอกระบบ

ยังคงเป็นโจทย์ใหญ่ของรัฐบาล ในการแก้ปัญหา “หนี้นอกระบบ” หลังปรากฏข่าว เจ้าหนี้โหด บุกข่มขู่ พังร้าน ลูกหนี้ ท้าทายอำนาจรัฐ อย่างกรณี ในจังหวัดชัยนาท หลังลูกหนี้ สอบถาม ลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบกับรัฐบาล 

สะท้อนความยากในการแก้ปัญหาดังกล่าว ซึ่งมี ตัวแปร คือ ลูกหนี้ และ เจ้าหนี้ รวมถึง สารตั้งต้น อย่างปัญหารายได้ระดับครัวเรือน และ วินัยทางการเงิน สารพัดสาเหตุที่ทำให้คนหลงเข้าไปอยู่ในวงจรของหนี้นอกระบบ

ทั้งนี้ เชื่อว่าหลายคน คงเคยเห็นโฆษณาจูงใจตามใบปลิวหรือนามบัตร ที่ติดอยู่ตามเสาไฟฟ้า ป้ายรถเมล์ ห้องน้ำ หรือแม้กระทั่งในโลกออนไลน์

ในทำนองว่า "ได้เงินทันใช้ กู้สะดวก ไม่ตรวจบูโร รีบโทร. หาเราที่ 09-XXXX-XXXX" ที่ช่างดึงดูดให้คนร้อนเงินหยิบโทรศัพท์ขึ้นมาเพื่อติดต่อไปขอกู้แทบจะในทันที เพราะ “ภาวะร้อนเงิน”

แต่รู้หรือไม่? กู้เงินใบปลิว หนี้นอกระบบดังกล่าว ไม่ได้เป็นตัวช่วยอย่างที่คิด แต่กลับถูกดอกเบี้ย สร้างภาระอันหนักอึ้งให้แทน ยิ่งถ้าเป็นประเภทดอกลอยยิ่งทวีคูณความโหดขึ้นไปอีก 

อย่าหลงกล ใบปลิว "ปล่อยกู้รายวัน" 

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ให้ความรู้ว่า อย่าหลงหลุมพราง กู้เงินจ่ายดอกรายวันอย่างเด็ดขาด เพราะนั่นเป็นเงินกู้ที่ลูกหนี้ จ่ายแต่ดอกเบี้ยทุกวันไปเรื่อยๆ ไม่เคยตัดเงินต้น จนกว่าจะมีเงินก้อนมาจ่ายเงินต้นทั้งหมดจึงหมดหนี้ 

ทำให้ จากเงินกู้ไม่กี่พันบาท อาจกลายเป็นต้องจ่ายเงินเพื่อใช้หนี้ไปเป็นหลักหมื่นหรือหลักแสน สุดท้ายไม่สามารถหลุดออกจากวงจรหนี้ได้

เช่น กู้เงิน 10,000 บาท จ่ายคืนวันละ 150 บาท เป็นเวลา 3 เดือน  แต่จริงๆแล้ว 150 × 30 x 3  ทำให้เราต้องคืนเงินทั้งหมด 13,500 บาท เป็นดอกเบี้ย จำนวน 3,500 บาท

ซึ่งหาก นำดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมดมาคำนวณหาอัตราดอกเบี้ยจ่ายตามระยะเวลาที่กู้เงิน (3 เดือน) นั้น จะเห็นได้ว่าเงินกู้ตามตัวอย่างข้างต้นที่จ่ายคืนเป็นรายวันในจำนวนไม่มากนักนั้น เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 140% ต่อปีเลยทีเดียว ซึ่งหากนำไปเปรียบเทียบกับสินเชื่ออื่นๆ ได้ ถือ ว่าเป็นดอกเบี้ยที่โหดมาก 

3 แนวทาง แก้หนี้นอกระบบ

อย่างไรก็ดี หากเผลอ หลวมตัว หรือจำใจจนต้องเป็นหนี้นอกระบบไปแล้ว เราสามารถ หาทางออก แก้ปัญหาหนี้นอกระบบได้ด้วยตนเอง ใน 3 แนวทาง ดังนี้ 

• หาเงินมาปิดหนี้ : โดยเริ่มต้นด้วยการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลง เช่น ค่าช็อปปิ้ง ค่าอาหารมือพิเศษ ค่ากาแฟ ค่าเหล้า บุหรี่ หวย และ หารายได้เพิ่มเติมตามความถนัด และให้ลองรวบรวมข้อมูลทรัพย์สิน ว่ามีอะไรที่สามารถขายออกไปได้บ้าง เพื่อได้นำเงินดังกล่าว ไปใช้หนี้ ซึ่งการตัดใจขายทรัพย์สิน แม้เป็นเรื่องยากลำบากในการทำใจ แต่เมื่อผ่านสถานการณ์นี้ไปได้ การหาซื้อทรัพย์สินใหม่ ก็ยังไม่สาย 
• หาแหล่งเงินกู้ในระบบ : สอบถามธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน ธ.ก.ส. และ ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ซึ่งอาจมีโครงการสินเชื่อเพื่อช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบออกมาเป็นระยะ หรือ ขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่างๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งที่ต้องใช้หลักประกัน และ ไม่ต้องใช้หลักประกัน นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ และ สินเชื่อพิโกพลัส ซึ่งดอกเบี้ยของสินเชื่อเหล่านี้ น้อยกว่าดอกเบี้ยของหนี้นอกระบบ มีสัญญาชัดเจน และมีหน่วยงานทางการกำกับดูแลอีกด้วย 
• หาคนกลางมาช่วยไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ : ติดต่อสำนักงานคุ้มครองสิทธิ์และช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน สำนักงานอัยการสูงสุด สายด่วน 1157 โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ย ประนอมหนี้นอกระบบประจำจังหวัดจะช่วยเป็นตัวกลางในการเจรจาไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้นอกระบบเป็นธรรมกับทั้ง 2 ฝ่าย 

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย