คู่มือลงทุนรับ “วันเด็กฉบับปี 2026" อายุไม่เกิน 7, 15, 18 ปี จะออมเงิน-ซื้อกองทุน-หุ้น-สลากฯ ยังไง

“รักชาติไทย ใส่ใจโลก” คำขวัญวันเด็กปี 2026 นี้เหมือนเป็นสิ่งที่สะท้อนว่าผู้ใหญ่บางกลุ่มอยากให้เด็กไทยเป็นแบบไหน แต่ในชีวิตจริงถ้าจะอยู่รอดได้ “สกิลเรื่องเงิน” ถือเป็นรากฐานสำคัญเพื่อวางแผนชีวิตให้ดีกว่าเดิม

แน่นอนว่า เด็กยุคนี้จะมาหยอดกระปุกหมูอย่างเดียว อาจไม่ตอบโจทย์โลกที่เปลี่ยนไป บางคนคิดแล้วว่าเงินที่มีอยู่จะเพิ่มขึ้นได้ยังไง จะออมให้ได้ดอกเบี้ย หรือลงทุนให้เงินงอกเงยได้ไหม? 

Thairath Money อาสาเป็นพี่เลี้ยงพาทุกคนไปดูว่า เด็กอายุไม่ถึง 12, 15, 18 ปี จะมีตัวเลือกในการออม-ลงทุนยังไงบ้าง?

เครื่องมือออมเงิน ตั้งแต่วัยเด็กถึงวัยรุ่น

อย่างแรก เงินฝากธนาคาร เป็นบทเรียนขั้นต้นให้เด็กรู้จักคำว่า “สภาพคล่อง” ว่าฝากแล้วสามารถถอนได้ในเวลาที่ต้องการใช้เงิน และ “ดอกผล” คือเงินที่วางไว้จะได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติม

ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้ (Tisco) สรุปเงื่อนไขสำคัญๆ ให้ Thairath Money ฟังว่า เด็กถือเป็นผู้เยาว์ที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ ดังนั้นในแต่ละช่วงอายุจะมีเงื่อนไขในการเปิดบัญชีธนาคารอาจแตกต่างกันไป ได้แก่

ช่วงอายุต่ำกว่า 15 ปี การทำธุรกรรมส่วนใหญ่ต้องได้รับความยินยอมจากบิดา/มารดา หรือเปิดในลักษณะ "เพื่อผู้เยาว์" (ตัวอย่างเช่น ชื่อบัญชี นายรวย เสมอ เพื่อผู้เยาว์ เด็กหญิงลำซำ)

นอกจากนี้ยังมีบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล หากมีอายุ 7 ปีขึ้นไป และมีบัตรประชาชน สามารถเปิดบัญชีบางประเภทได้เอง แต่ต้องให้ผู้ปกครองยืนยันตัวตนในแอปฯ เช่น Young Smart eSavings ของ ธ.ก.ส.

แต่ปัจจุบันหลายธนาคารมีบัญชีสำหรับเด็กโดยเฉพาะ มักให้ดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์ปกติ และบางแห่งมีของขวัญพิเศษให้ในวันเด็ก บัญชีเงินฝากกลุ่มนี้จะระบุชื่อเด็กโดยตรง ส่วนใหญ่พ่อแม่ต้องพาเด็กไปที่สาขาเพื่อเปิดบัญชี เช่น

- ธนาคารกรุงไทย (KTB) Krungthai Kids Savings รับดอกเบี้ยและโบนัสรวมเป็น 2 เท่า (รวม 0.50% ต่อปี) เมื่อมียอดเงินฝากมากกว่ายอดถอนในเดือนก่อนหน้า ถ้าเปิดบัญชีและฝากเงินขั้นต่ำ 2,000 บาท ช่วงวันที่ 10 ม.ค. - 31 มี.ค. 69 รับกระปุกรักษ์โลกน้องวายุ

- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เงินฝากออมทรัพย์ “เก็บออม” อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 1.65% ต่อปี ถ้าเปิดบัญชีในวันเสาร์ที่ 10 ม.ค. 2026 รับฟรีกระบอกน้ำพร้อมสายหิ้วซิลิโคนสุดน่ารักจำนวน 500 สิทธิ์แรก (1 บัญชี ต่อ 1 สิทธิ์)

จากการรวบรวมข้อมูลหลายธนาคารพบว่า ถ้าเด็กอายุ 12 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และมีบัตรประชาชน SmartCard มักจะเปิดบัญชีธนาคาร และมีบัตรเดบิตในชื่อตัวเองได้ เช่น 

- ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (KKP) สามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP SAVVY ได้ (อายุ 12 ไม่ถึง 15 ปี ต้องไปเปิดที่สาขา)

- ธนาคารกสิกรไทย (KBank) สามารถเปิดบัญชีเงินฝากหรือบัตรเดบิต เช่น K-eSavings, K-ePocket (ใหม่), เงินฝากประจำ, บัตรเดบิต CRYBABY กสิกรไทย, บัตรเดบิต JOURNEY เป็นต้น

- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) เปิดบัญชีเงินฝากทั่วไป และออนไลน์, บัตรเดบิต และ Krungsri Boarding Card รวมถึงใช้แอปฯ Mobile Banking ได้ด้วย

ส่วนเด็กที่อายุ 15 ปีขึ้นไป มักจะเปิดบัญชีเงินฝากด้วยชื่อของตนเองได้ทั้งที่สาขา และออนไลน์ อีกข้อดีคือ สามารถสมัคร การออมเพื่อเกษียณ (กอช.) ได้ด้วยชื่อตนเอง ซึ่งเป็นวิธีออมที่คุ้มค่ามาก เพราะรัฐช่วยจ่ายเงินสมทบให้ฟรีๆ สูงสุด 50-100% เหมาะสำหรับคนที่อยากเริ่มวางแผนการเงินระยะยาว ซึ่งเราจะได้เงินส่วนที่รัฐสมทบเมื่อตอนอายุ 60 ปี ถ้าออกจากกองทุนก่อนจะได้เฉพาะเงินและดอกผลจากส่วนที่เราส่งเข้าไป

อยากซื้อสลากออมทรัพย์เริ่มที่อายุเท่าไร?

หลายคนมองว่าสลากออมทรัพย์คุ้ม เพราะฝากเงินแล้วได้ดอกเบี้ยแถมยังลุ้นรางวัลใหญ่ ซึ่งธนาคารออมสิน (GSB), ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) และ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ก็เปิดขายให้กับเด็กที่อายุ 7 ปีขึ้นไป นอกจากนี้ยังมีสลากออมทรัพย์ ธ.ก.ส. ชุดขวัญ สำหรับเด็กอายุ 7 - 18 ปีบริบูรณ์ ให้ลุ้นรางวัลเพิ่มเติม 

เคล็ดลับคือ เราต้องเลือกดูผลตอบแทนหน้าสลากว่าดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่เท่าไร ถ้ามีเงินไม่มากอาจทยอยแบ่งไม้เข้าซื้อเผื่อให้มีตัวเลขสลากที่หลากหลาย อาจลุ้นรางวัลได้มากขึ้น หรือถ้ามีเงินก้อนจากพ่อแม่ อาจเลือกดูผลตอบแทนโดยรวมจาก เม็ดเงินขั้นต่ำว่าซื้อเท่าไรจะเริ่มถูกรางวัลแน่ๆ เพื่อให้เราคำนวณผลตอบแทนขั้นต่ำที่จะได้รับ

เด็กเปิดพอร์ตหุ้น - บัญชีกองทุนรวมได้ไหม?

นี่คือจุดที่หลายคนสงสัยมานานว่าทำได้หรือไม่ 

1. พอร์ตหุ้น

บริษัทหลักทรัพย์ต่างๆ ระบุว่าต้องอายุ 20 ปีขึ้นไปจึงจะเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ในชื่อตนเองได้ ดังนั้นอาจต้องลองเทรดผ่านบัญชีชื่อพ่อแม่ไปก่อน สำหรับคนที่อยากลองในตลาดหุ้น

2. บัญชีกองทุนรวม 

โดยปกติการเปิดบัญชีกองทุนรวมในชื่อตนเอง 100% ต้องอายุ 20 ปีบริบูรณ์ แต่มีหลายธนาคารที่ให้เปิดบัญชี "ชื่อผู้ปกครอง เพื่อ นาย/ดญ. ...." ได้ เช่น 

- บลจ.กสิกรไทย ระบุว่าต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป (เหมือนการเปิดบัญชีลงทุน) แต่ถ้าอายุ 12 ปีถึง 20 ปี สามารถเปิดบัญชีร่วมกับผู้ปกครองได้ (พ่อ/แม่) ซึ่งต้องเตรียมเอกสารและทำแบบประเมินความเสี่ยง สำหรับผู้เยาว์ที่อายุต่ำกว่า 12 ปี ต้องให้ผู้ปกครองมาดำเนินการเปิดบัญชีให้ที่สาขา

- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีเงื่อนไขคือ กรณีเด็กอายุน้อยกว่า 20 ปีบริบูรณ์ ต้องเปิดเป็นบัญชี ชื่อผู้ปกครอง เพื่อผู้เยาว์ เว้นแต่ในกรณีที่อายุ 17 ปีขึ้นไปและสมรสแล้ว (บรรลุนิติภาวะ) สามารถเปิดบัญชีกองทุนรวมในชื่อตนเองได้ ทั้งนี้ เปิดบัญชีได้ที่สาขาของธนาคารเท่านั้น

เป็นเรื่องดีที่เด็กๆ จะใส่ใจเรื่องเงินของตนเอง บางคนก็สนใจลงทุนในหุ้นแล้ว แต่สิ่งสำคัญกว่าคือการสอนให้รู้จักความเสี่ยง โดยเฉพาะในกองทุนรวมหรือหุ้นที่เงินต้นมีความผันผวน คุณพ่อคุณแม่ควรเป็น "พี่เลี้ยง" ในการคัดเลือกสินทรัพย์เพื่อให้เงินออมของลูกงอกเงยอย่างมั่นคงรับวันเด็กปี 2026 นี้

หมายเหตุ ข้อมูลล่าสุด ณ 9 ม.ค. 2569

ที่มาข้อมูล ธนาคารออมสิน, ธนาคารทิสโก้, ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารเกียรตินาคิณภัทร, บล.บัวหลวง

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney