สรุปมาตรการใหม่ ธปท. จากถอน สู่ "ฝากเงินสด 5 ล้านบาท" ต้องแจงที่มา คาดเริ่ม ต.ค. 2569

ก่อนหน้านี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เริ่มใช้มาตรการตรวจสอบ การถอนเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยผู้ถอนต้องแจ้งวัตถุประสงค์ของการใช้เงินกับธนาคาร

ล่าสุด ธปท. เตรียมขยายมาตรการมาที่ การฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยผู้ฝากจะต้องชี้แจงว่าเงินสดก้อนดังกล่าวมาจากไหน และได้มาอย่างไร โดยหลักเกณฑ์อยู่ระหว่างจัดทำ และคาดว่าจะเริ่มบังคับใช้ในช่วง เดือนตุลาคม 2569 นี้ 

นอกจากนี้ “วิทัย รัตนากร” ผู้ว่า ธปท. ยังระบุว่า การแลกธนบัตรจำนวนมาก เช่น นำธนบัตรใบละ 1,000 บาท มูลค่า 10 ล้านบาท มาแลกเป็นธนบัตรใบละ 500 หรือ 100 บาท ก็จะต้องชี้แจงเหตุผลของการทำธุรกรรมด้วยเช่นกัน ว่าทำไมต้องใช้เงินสดจำนวนมากขนาดนี้

ทำไมต้องเพิ่มมาตรการ ถอน-ฝากเงิน 5 ล้าน ต้องแจงที่มา

เหตุผลของ ธปท. คือ การมองว่า ธุรกรรมเงินสดเป็นธุรกรรมที่ตรวจสอบเส้นทางการเงินได้ยากกว่าการโอนผ่านระบบธนาคาร จึงมีความเสี่ยงถูกใช้เป็นช่องทางฟอกเงิน เคลื่อนย้ายเงินจากการกระทำผิด ใช้บัญชีม้า หรือปกปิดที่มาของเงิน

สอดคล้องกับ รายงานข่าว ปัจจุบันประเทศไทยกลายเป็นเป้าหมายหลักที่ทุนเทาและเงินดำจากทั่วโลกไหลเข้ามาฟอกขาว สินทรัพย์ยอดนิยมคือการใช้เงินสดช้อนซื้ออสังหาริมทรัพย์หรูหรือทองคำ มูลค่าเศรษฐกิจใต้ดินของไทยพุ่งสูงเกือบ 50% ของจีดีพีโดยไม่มีการเสียภาษี

การยกระดับมาตรการครั้งนี้ จึงมีเป้าหมายเพื่อไม่ให้สถาบันการเงินถูกใช้เป็นเครื่องมือรองรับเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมผิดกฎหมาย และช่วยให้การติดตามเส้นทางเงินทำได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

จาก "ถอน" สู่ "ฝาก" ธุรกรรมเงินสดถูกตรวจสอบเข้มขึ้น

มาตรการเดิมที่มีผลบังคับใช้แล้ว ครอบคลุม การถอนเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป

ผู้ทำธุรกรรมต้อง

• แสดงตัวตนและข้อมูลปัจจุบัน
• แจ้งวัตถุประสงค์ของการใช้เงินสด
• อาจต้องแสดงเอกสารประกอบตามที่ธนาคารร้องขอ

หากไม่สามารถชี้แจงเหตุผลหรือให้ข้อมูลที่จำเป็นได้ ธนาคารมีสิทธิ์ไม่ดำเนินการทำธุรกรรม

ส่วนมาตรการใหม่ จะขยายการตรวจสอบมาที่ การฝากเงินสด ทำให้การกำกับดูแลครอบคลุมทั้งเงินสดที่ไหลออกและเงินสดที่ไหลเข้าสู่ระบบธนาคาร

คนทั่วไปได้รับผลกระทบหรือไม่

สำหรับประชาชนส่วนใหญ่ คำตอบคือ แทบไม่ได้รับผลกระทบโดยตรง เพราะการฝากหรือถอนเงินสดระดับ 5 ล้านบาทขึ้นไป ไม่ใช่ธุรกรรมที่เกิดขึ้นในชีวิตประจำวันของคนส่วนใหญ่

ส่วนการโอนเงินผ่านบัญชี หรือการใช้เช็คที่ขีดคร่อมเข้าบัญชี ยังสามารถทำได้ตามปกติ เนื่องจากเป็นธุรกรรมที่สามารถตรวจสอบเส้นทางการเงินได้

ใครที่ควรเตรียมตัว

มาตรการนี้จะเกี่ยวข้องกับผู้ที่มีการทำธุรกรรมเงินสดมูลค่าสูง เช่น

• ธุรกิจที่รับชำระด้วยเงินสดเป็นหลัก
• ผู้ประกอบการค้าทอง
• ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
• ผู้ที่นำเงินสดจำนวนมากเข้าฝากเป็นประจำ
• ผู้ที่แลกธนบัตรจำนวนมาก

ไม่ใช่เรื่องแปลกใหม่ในโลก

ทั้งนี้ ปัจจุบัน หลายประเทศทยอยลดบทบาทของเงินสดในธุรกรรมมูลค่าสูง และส่งเสริมการใช้ระบบการชำระเงินที่สามารถตรวจสอบเส้นทางการเงินได้ เพื่อยกระดับมาตรการป้องกันการฟอกเงิน อาชญากรรมทางการเงิน และการหลีกเลี่ยงภาษี

เช่น ยุโรปเข้มกว่าไทยมาก ซื้อสินค้าเกิน 2,000 ยูโรห้ามจ่ายเงินสด ต้องผ่านบัตรหรือเช็คเพื่อให้ตามรอยได้ สิงคโปร์ก็เข้มไม่แพ้กัน คนต่างชาติจะซื้อคอนโดมิเนียม ต้องพิสูจน์ที่มาเงินให้ชัดเจน ตรงข้ามกับไทยที่ยังซื้อบ้านหลังละร้อยล้านด้วยเงินสดได้สบายๆ

ทำให้การเคลื่อนไหวครั้งนี้ของธปท. เท่ากับว่า ประเทศไทยกำลังเดินไปในแนวทางเดียวกัน โดยเริ่มเพิ่มมาตรการกำกับดูแลธุรกรรมเงินสดที่มีมูลค่าสูงมากขึ้น

สรุปมาตรการ 

มีผลบังคับใช้แล้ว

[ ถอนเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ]

• ต้องแจ้งวัตถุประสงค์การใช้เงิน• ธนาคารอาจขอข้อมูลหรือเอกสารประกอบ

อยู่ระหว่างจัดทำหลักเกณฑ์

[ ฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ]

• เตรียมต้องชี้แจงที่มาของเงินสด
• คาดเริ่มใช้ช่วงเดือนตุลาคม 2569

[ แลกธนบัตรจำนวนมาก ]

เตรียมต้องแจ้งเหตุผลของการแลกเงิน

ทั้งนี้ แม้วันนี้เราอาจยังไม่มีเงินสด 5 ล้านบาท สำหรับการทำธุรกรรม แต่ก็ควรรู้ไว้ เพราะนี่คือการเปลี่ยนแปลงกติกาของระบบการเงินไทย ธุรกรรมเงินสดมูลค่าสูงจะมีการตรวจสอบมากขึ้นในอนาคต หากวันหนึ่งต้องทำธุรกรรมลักษณะนี้ จะได้เตรียมข้อมูลและเอกสารไว้ล่วงหน้า และดำเนินการได้อย่างราบรื่น

ที่มา : ธปท.

ติดตามข้อมูลด้านเศรษฐกิจและนโยบายรัฐบาล กับ ThairathMoney ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/economics/thai_economics

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https:// www.facebook.com/ThairathMoney