การซื้อประกันเพื่อเป็นหลักประกันความเสี่ยงในชีวิตจะไม่ใช่เรื่องน่ากังวลหรือเสี่ยงโดนหลอกอีกต่อไป หากเรารู้เท่าทันเงื่อนไขและตัวแทนขาย
ชวนมาสำรวจเป้าหมายและเช็กความพร้อมทางการเงินก่อนจรดปากกาเซ็นสัญญา กับ 10 เช็กลิสต์สำคัญ ที่จะช่วยให้คุณซื้อประกันได้อย่างปลอดภัยและคุ้มค่าเงินทุกบาท โดยมีรายละเอียดดังนี้
1. ประกันคือเกราะป้องกันไม่ใช่กระปุกออมสิน
อย่างแรกเราต้องทำความเข้าใจก่อนว่าเราซื้อประกันเพื่อจัดการความเสี่ยง เช่น เวลาเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือตอนที่เราตายไปแล้ว แน่นอนว่านี่ไม่ใช่การฝากเงินกินดอกเบี้ย การจ่ายเบี้ยประกันนี้ก็เพื่อให้บริษัทช่วยแบกรับความเสี่ยงทางการเงินแทนเราและครอบครัว
2. ถามใจตัวเองก่อนว่า ซื้อประกันเพื่ออะไร และซื้อทำไม?
ก่อนซื้อประกันต้องถามตัวเองก่อนว่า อยากได้ออมเงิน ลดหย่อนภาษี เน้นสุขภาพ หรือทิ้งมรดก ถ้าได้คำตอบแล้วก็ต้องตั้งเป้าหมายให้ชัด ตัวแทนจะได้จัดประกันได้ให้ถูกใจ ถ้าตัวแทนเสนอมาไม่ตรงสเปก... เรามีสิทธิ์เซย์โน (No) สวยๆ หรือเปลี่ยนตัวแทนได้เลย ไม่ต้องเกรงใจ
3. เช็กเงินในกระเป๋าก่อนซื้อประกัน
ประกันเป็นสัญญาระยะยาว ลองคำนวณรายรับ-รายจ่ายดูว่าเราไหวจ่ายเบี้ยประกันไปตลอดรอดฝั่งไหม เอาแบบที่จ่ายแล้วไม่เดือดร้อนสภาพคล่องตัวเอง จะได้ชิลๆ ไม่ตึงเกินไป
4. เช็กใบอนุญาตตัวแทน ขอดูบัตรหน่อยจ้า เช็กใบอนุญาตตัวแทน
ก่อนจะคุยกันยาวๆ ต้องชัวร์ว่าตัวแทนมีใบอนุญาตจริงและยังไม่หมดอายุ เช็กง่ายๆ ผ่าน: เว็บไซต์ คปภ. (www.oic.or.th) LINE: @OICConnect และ แอปพลิเคชัน: คนกลาง For Sure
...
ถ้าไม่มีบัตร บัตรหมดอายุ หรืออยู่ผิดสังกัดบริษัท... แนะนำให้ถอยห่างด่วน
5.อ่านให้เคลียร์ เทียบให้ชัวร์ ก่อนจรดปากกา
ให้ตัวแทนอธิบายมาเลยว่า คุ้มครองอะไรบ้าง มีข้อยกเว้นอะไรไหม แล้วลองเทียบดูกับหลายๆ แบบ ถ้าตกลงซื้อแล้ว อย่าลืมเก็บเอกสารที่ตัวแทนเอามาเสนอไว้เป็นหลักฐานด้วยนะ
6. เขียนประวัติเอง ห้ามโกหก
สำหรับข้อนี้สำคัญมาก เวลาทำใบคำขอ ให้กรอกด้วยตัวเอง หรือถ้าให้คนอื่นช่วยเขียนก็ต้องตรวจให้ดี ห้ามปิดบังโรคประจำตัวหรือให้ข้อมูลเท็จเด็ดขาด ไม่งั้นเวลาจะเคลม บริษัทอาจจะหาข้ออ้างยกเลิกสัญญาและเทเราได้
7. ซื้อแล้วเปลี่ยนใจได้นะ (Free Look Period)
ได้เล่มกรมธรรม์มาแล้วเกิดเปลี่ยนใจ คุณมีสิทธิ์ยกเลิกได้ภายใน 15 วัน (ถ้าซื้อผ่านโทรศัพท์ได้ 30 วัน) โดยจะได้เงินคืนแต่หักค่าธรรมเนียมนิดหน่อย แต่ถ้าพ้นช่วงนี้ไปแล้วอยากยกเลิก จะได้คืนแค่มูลค่าเวนคืน ซึ่งมักจะขาดทุนน
8. ห้ามโอนเข้าบัญชีส่วนตัวตัวแทน
ข้อห้ามระดับชาติ เวลาจ่ายเงินเบี้ยประกัน ให้โอนเข้า "บัญชีของบริษัทประกันภัย" โดยตรงเท่านั้น และต้องเก็บสลิปหรือหลักฐานการชำระเงินไว้ทุกครั้ง ปลอดภัยสุดๆ
9. เซฟคอนแทค ไว้เผื่อเคลม
ซื้อแล้วต้องรู้ด้วยว่า ถ้าเกิดเหตุฉุกเฉินจะต้องติดต่อบริษัททางไหน เคลมยังไง ตัวแทนต้องอธิบายขั้นตอนให้เราฟังให้เข้าใจ จะได้ไม่ว้าวุ่นตอนหน้าสิ่วหน้าขวาน
10. ได้เล่มมาปุ๊บ กางเช็กปั๊บ
เมื่อไปรษณีย์มาส่งเล่มกรมธรรม์ปุ๊บ เปิดเช็กเลยว่าข้อมูล ความคุ้มครอง และเงื่อนไข ตรงกับที่ตัวแทนที่เสนอขายไว้ตอนแรกไหม ถ้าไม่ตรงปก ให้รีบใช้สิทธิยกเลิก (ตามข้อ 7) หรือรีบติดต่อบริษัทให้ไวที่สุด
ข้อมูลประกอบจาก คปภ.