วันอังคารที่ 20 พฤศจิกายน พ.ศ. 2561
บริการข่าวไทยรัฐLogin
อนุสรณ์ จับตาสภาพคล่องล้น หวั่นแบงก์อื่น ตามรอย TMB หั่นดอกเบี้ย

อนุสรณ์ จับตาสภาพคล่องล้น หวั่นแบงก์อื่น ตามรอย TMB หั่นดอกเบี้ย

  • Share:

อนุสรณ์ เผย TMB ปรับดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปเหลือ 0% สะท้อนสภาพคล่องในระบบมากเกินไป ชี้ หากการลงทุนเอกชนยังไม่ฟื้นตัวดีในครึ่งปีหลัง ประกอบกับสภาพคล่องในระบบการเงินยังสูง มีความเป็นไปได้มากที่ธนาคารเอกชนอื่น อาจปรับลดดอกเบี้ยตาม ส่วน CIMBT ยัน ยังไม่มีแผนปรับ ต้องติดตามสถานการณ์ก่อน ...

วันที่ 3 มิ.ย.59 ผศ.ดร.อนุสรณ์ ธรรมใจ อดีตกรรมการ และ กรรมการตรวจสอบ ธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยกับ "ไทยรัฐออนไลน์" ถึงกรณีที่ ธนาคารทหารไทย (TMB) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ลงเหลือ 0% น่าจะเป็นการดำเนินการเพื่อสะท้อนว่ามีสภาพคล่องในระบบมากเกินไป จึงกดดันให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ไม่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพราะยังปล่อยสินเชื่อไม่ค่อยได้มากนัก ธนาคารจึงไม่ต้องการสภาพคล่องเพิ่ม อีกทั้งความเชื่อมั่นในการลงทุนยังไม่ดีขึ้น ซึ่งการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารทหารไทย น่าจะต้องการลดต้นทุนเป็นเหตุผลหลัก

นอกจากนี้ต้องการปรับโครงสร้างเงินฝากของธนาคารให้มีสัดส่วนเป็นเงินฝากประจำ เมื่อเทียบกับเงินฝากทั้งหมดเพิ่มขึ้นในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ ถือเป็นปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นได้ ในสภาวะที่ธนาคารมีการแข่งขันกันสูง พร้อมกับภาวะที่การลงทุนและการขยายสินเชื่อโดยรวมขยายตัวต่ำ แต่ปรากฏการณ์นี้อาจเป็นเรื่องระยะสั้น เนื่องจากข้อมูลล่าสุด พบว่า สินเชื่อทั้งระบบอยู่ที่ 1.267 ล้านล้านบาท เงินฝากทั้งระบบอยู่ที่ 1.159 ล้านล้านบาท สภาพคล่องทั้งระบบ อาจมีแนวโน้มลดลงในระยะต่อไป เมื่อการลงทุนฟื้นตัว สัดส่วนของเงินของสินเชื่อต่อเงินฝากเริ่มขึ้นมาอยู่ที่ระดับ 108-110

อย่างไรก็ตาม หากศึกษาดูเฉพาะข้อมูลของธนาคารเอกชน พบว่า มีสภาพคล่องส่วนเกินมากกว่าธนาคารของรัฐที่ต้องปล่อยสินเชื่อตามนโยบาย

ผศ.ดร.อนุสรณ์ กล่าวด้วยว่า สิ่งที่ต้องติดตามสำหรับผู้กำหนดนโยบายการเงิน คือ การศึกษาผลกระทบจากการดำเนินนโยบายอัตราดอกเบี้ยติดลบของธนาคารกลางญี่ปุ่น และธนาคารกลางยุโรป หากมีการดำเนินนโยบายแบบนี้ไปนาน จะส่งผลอย่างไรต่อระบบการเงินโลก ต่อตลาดการเงิน ต่ออุตสาหกรรมการเงินการธนาคาร และควรมีมาตรการรับมืออย่างไรต่อผลกระทบดังกล่าว ในขณะที่ ธนาคารกลางสหรัฐฯ คงปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเร็วๆ นี้ น่าจะส่งผลกดดันให้เงินบาทอ่อนมากขึ้น หากสินเชื่อไม่ขยายตัวเพิ่มขึ้น การลงทุนเอกชนยังไม่ฟื้นตัวดีนักในช่วงครึ่งปีหลัง และสภาพคล่องในระบบการเงินยังสูงมาก มีความเป็นไปได้สูงที่ธนาคารเอกชนอื่นๆ อาจปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเหลือ 0% ตามธนาคารทหารไทย ที่จะมีผลต่อตลาดเงินฝากมาก ซึ่งจะเป็นการตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารขนาดใหญ่เอกชน 

ส่วนธนาคารของรัฐคงไม่ลด เพราะคงต้องทำตามนโยบายของรัฐในการดูแลผู้ฝากเงิน แต่ภาวะที่อาจเกิดขึ้น ก็คือ จะมีการไหลออกของเงินฝากจากธนาคารเอกชนไปสู่ธนาคารของรัฐมากขึ้น หรือไหลออกมาลงทุนในตลาดกองทุนรวม ตลาดหุ้นมากขึ้นสำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้

ขณะที่ นายสุภัค ศิวะรักษ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMBT) เปิดเผยว่า ธนาคารยังไม่มีแผนที่จะปรับลดดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เป็น 0% หลังจากธนาคารทหารไทย (TMB) เป็นธนาคารแรกที่ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เหลือ 0% โดยปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของ CIMBT สำหรับลูกค้าวงเงินตั้งแต่ 500 บาทขึ้นไปอยู่ที่ 0.40%

อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะขอดูสถานการณ์และความเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารอื่นๆ ประกอบการพิจารณากำหนดทิศทางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในอนาคต แต่ในส่วนของสภาพคล่องของธนาคารยังอยู่ในระดับปกติ และไม่พบกับปัญหาสภาพคล่องล้น อีกทั้งเป็นระดับที่สามารถบริหารจัดการได้อย่างดี

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

ปลัดคลัง มอง TMB หั่นดอกเบี้ยเหลือ 0% ลดต้นทุนเงินฝาก ชี้ แค่ระยะสั้น

คุณอาจสนใจข่าวนี้

คุณอาจสนใจข่าวนี้